Документы для одобрения ипотеки в сбербанке в 2018 году

Ипотека Сбербанка в 2018 году

Ориентироваться на условия ипотеки в Сбербанке в начале 2018 года можно уже сейчас, так как последние изменения в условиях были утверждены в ноябре 2017 года. Хотя пересмотр предложений возможен и в течение этого календарного года. По мнению экспертов, 2018 год станет одним из самых выгодных в плане получения ипотечного кредитования, так как будет продолжена тенденция снижения ставки.

Какие программы ипотечного кредитования доступны в Сбербанке?

В данный момент в Сбербанке действует 8 кредитных программ, которые подойдут для приобретения жилья. Это достаточно большое количество доступных продуктов, каждый из которых разработан под определенные нужды.

Для каждого вида ипотеки разработан онлайн-калькулятор, который помогает примерно рассчитать ежемесячные выплаты.

Основным пунктов, который вносит различия в ипотечные продукты, — вид приобретаемого жилья: новостройка, вторичное жилье, загородное строительство. Разделение по этим основанием не изменится для клиентов Сбербанка и в 2018 году. Минимальная сумма ипотечного кредита составляет 300 тысяч рублей, а максимальная может варьироваться в зависимости от продукта и стоимости залогового имущества.

Ипотека на новостройки

Под новостройками подразумеваются объекты недвижимости, которые продаются напрямую застройщиками.

Соответственно, есть вариант приобретения уже пригодной для проживания квартиры, так вложение в строящееся жилье.

По этой программе нет ограничений, когда дом будет сдан в эксплуатацию, хотя в данное время действует особая программа на покупку жилья от застройщиков-партнеров со сроком сдачи до 2020 года.

Приобретение новостроек в данный момент является наилучшим вложением денег, так как по данному продукту действует акция. Благодаря этой акции ипотека на новостройки идет:

• по минимальной процентной ставке – от 7,4% годовых;
• с минимальной суммой первоначального взноса – от 15%.

Приобретение готового жилья

Вторичный рынок жилья более обширный, поэтому приобретение готового жилья – один из самых распространенных видов кредитования. Он подойдет для улучшения жилищных условий, так как под залог можно оставлять не только новую квартиру, но и другое имущество. По условиям программы:

• минимальная ставка составляет 9,1% годовых;
• минимальный срок ипотеки – 1 год.

Ипотека плюс материнский капитал

Программу «Ипотека плюс материнский капитал» нельзя назвать отдельным видом кредитования. Основное отличие состоит в том, что часть ипотеки погашается за счет средств из материнского капитала. Заемщик может взять ипотеку:

• на новостройку;
• для покупки вторичного жилья;
• на постройку загородного дома;
• для рефинансирования ипотеки в другом банке.

Отдельных условий кредитования нет, так как они совпадут с тем, каким будет выбран основной продукт. К примеру, Приобретение уже готового жилья. Так как процентная ставка по ипотеке рассчитывается индивидуально, владельцы сертификатов на материнский капитал чаще получают кредит по минимальной ставке.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки Сбербанк осуществляет для кредитов под приобретение жилья или другого имущества как в собственном банке, так и в других. Предоставление кредита с более лояльной процентной ставкой возможно при условиях:

• минимальная сумма рефинансируемого кредита – 1 млн рублей;
• максимальная сумма на ипотеку в других банках – 7 млн рублей;
• максимальная сумма на ипотеку в Сбербанке – до 80% оценки стоимости жилья или весь остаток по кредиту.

При рефинансирование продуктов, не связанных с ипотекой максимальная сумма составляет 1,5 млн рублей. Новая ставка зависит от того, какие условия были у заемщика по ипотеке ранее. Возможно снижение ставки на 1 или 2% годовых.

Строительство жилого дома

Получение ипотеки для самостоятельного строительства жилого дома предусматривает:

• ставку в 10% годовых;
• максимальную сумму ипотеки – 75% от залогового имущества.

Основной загвоздкой при строительстве жилого дома является урегулирование вопросов с земельным имуществом. Так как Сбербанк может потребовать оформить залог на землю или право ее аренды.

Загородная недвижимость

Программа по загородной недвижимости действует с августа 2017 года. Ее наполнение пересекается с программой «Строительство жилого дома», так как в рамках «Загородной недвижимости» предусматривается не только покупка дома, но и его постройка. Строить не обязательно именно жилой дом, так как кредит предоставляется и для постройки других помещений, например, бани.

По условиям данного типа кредитования:

• процентная ставка составляет от 9,5% годовых;
• максимальная сумма кредитования не может превышать 75% оценки залогового имущества.

Военная ипотека

Военная ипотека условно разделена на 2 группы: для покупки готового жилья и для покупки новостройки. Однако условия по обоим видам ипотечного кредитования одинаковы:

• ставка составляет 9,5% годовых;
• максимальная сумма кредита ограничена 2,33 млн рублей, но при этом не должна превышать 85% оценки стоимости залога.

Также военная ипотека имеет отличие от гражданского кредитования – более короткий срок выплат. Стандартный срок предоставления ипотеки составляет 30 лет, однако военная ипотека рассчитана только на 20 лет выплаты. Выдается такой продукт только военнослужащим.

Ипотека в Сбербанке молодым семьям

Ипотека для молодых семей является часть программы «Покупка готового жилья». Предложение считается акционным, так как снижена процентная ставка. На покупку жилья на вторичном рынке предоставляется процентная ставка в размере 8,6% годовых. В то время как остальные условия совпадают с основной программой.

Какие изменения ожидаются в 2018 году?

В 2018 году прогнозируется снижение процентной ставки по ипотечным кредитам. Однако есть и не столь радостные новости. В 2018 году Сбербанк планирует повысить минимальную сумму первоначального взноса до 30%. Вероятно, останутся предложения с более низким порогом, однако они войдут в перечень акций и будут доступны при соблюдении определенных условий.

Прогноз по поводу снижения процентной ставки обусловлен снижением спроса на ипотеку. Из-за экономического спада в стране покупка жилья в ипотеку для многих становится неподъемным грузом. Дабы вновь увеличить поток клиентов Сбербанк будет не только понижать ставки, но и вводить дополнительные акции, на подобие «Для молодых семей», которая действует уже сейчас.

Процент ипотеки на 2018 год в Сбербанке

Ипотечный процент – это сложная величина, так как при обращении невозможно предугадать, какое решение вынесет банк. Однако подача заявки на ипотеку не обязывает потребителя соглашаться с условиями, предоставленными Сбербанком.

На данный момент минимальная процентная ставка по кредиту составляет 7,4% для покупки жилья в строящемся доме. Обратите внимание, что такая ставка допустима только для клиентов, которые снизили ее за счет государственного субсидирования. Базовая же ставка составляет 9,4-9,5% годовых.

Особое внимание перед получением ипотеки стоит обратить на «надбавки» по процентной ставке:

• отсутствие электронной регистрации +0,1%;
• отказ от страхования жизни в Сбербанке +1%;
• покупка жилья у застройщиков, которые не входят в список партнеров, +1,5-2%.

Также Сбербанк допускает более выгодные условия для клиентов, которые ранее уже сотрудничают с банком. Например, получают зарплату по сбербанковским картам или получали кредиты.

Преимущества и недостатки ипотеки в Сбербанке

Сбербанк является одним из крупнейших банков России, поэтому получение ипотеки здесь имеет ряд преимуществ:

• довольно лояльные условия с возможностью рефинансирования;
• возможность снижения ставки по субсидированию или по акциям;
• возможность получения ипотеки по 2 документам.

Существенным недостатком стало увеличение первоначального взноса в 2018 году, так как это один из основных критериев для выбора ипотечного банка. Также неприятной неожиданностью становится конечная процентная ставка, так как для получения более выгодных условий Сбербанк требует от клиента покупки дополнительных услуг.

Источник: http://sberbank-info.com/ipoteka-v-2018-godu.html

Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру?

Оформить ипотеку в Сбербанке на вторичное жилье или квартиру в новостройке на текущий момент можно легко и в минимально сжатые сроки, что позволяет почти каждому желающему приобрести собственную квартиру или загородный дом под выгодный процент и на выгодных для заемщика условиях.

И далее более подробно поговорим о том, какие программы сейчас действуют в Сбербанке, кто в них может принять участие, и какие для этого необходимы документы.

Сбербанк: лидер ипотечного кредитования

Ипотека — это целевой вид жилищного кредитования, который позволяет простому населению обрести заветные квадратные метры.

Сделка по приобретению квартиры осуществляется благодаря заемным средствам, которые выдает банк исключительно для приобретения недвижимости.

В свою очередь сама недвижимость выступает неким обеспечением, залогом, который в случае невозврата займа переходит в собственность банка и с помощью продажи с молотка компенсирует расходы финансового учреждения и основную сумму долга.

Конечно, банков, которые активно кредитуют заемщиков в данном сегменте рынка не так много, поскольку ипотека является одним из самых крупных и рискованных кредитов.

Не все организации имеют такие ресурсы, которые позволят изымать из оборота огромные суммы и отдавать их даже под процент.

Но крупные банки, которые уверенно чувствуют себя на рынке, не отказываются от таких продуктов и активно сотрудничают с покупателями жилья. И лидером такого сегмента является Сбербанк.

Данный банк работает не только в рамках своих коммерческих программ, но также активно сотрудничает и с государством, реализуя множество льготных и социально доступных ипотечных программ.

В целом на 2018 год в банке предусмотрены следующие направления ипотечного кредитования:

1. Кредитование покупки уже готового жилья;
2. Ипотека на строящийся объект;
3. Кредитование акционное;
4. Ипотека с внесением первоначального взноса в виде материнского капитала;
5. Военная ипотека;
6. Нецелевая ипотека;
7. Рефинансирование ипотеки других банков.

Каждая программа имеет свои особенности, которые и определяют возможность участия в каждой из них. Но в целом алгоритм оформления, получения и условия кредитования напоминают друг друга.

Общий алгоритм оформления

Прежде чем рассмотреть отдельные условия кредитования по каждой из рассмотренных программ, рационально раскрыть общий алгоритм оформления ипотеки.

У многих, кто хочет оформить ипотеку в Сбербанке или другом банке, возникает вполне логичный вопрос: с чего же начать? Здесь есть два варианта:

• Можно для начала определиться с запросами семьи, с материальными возможностями, с наличием собственных ресурсов и т.д. Необходимо понять, сколько стоит желаемая квартира и сколько средств необходимо будет семье взять в кредит для того, чтобы все-таки купить квартиру. И уже после определения необходимой суммы, которую придется брать в банке, обращаться к сотруднику Сбербанка. Он оценит возможности потенциального заемщика и примет решение о выдаче займа;
• Но можно начать оформление ипотеки с изучения условий кредитования, с оценки и сравнения нескольких программ и выбора самой оптимальной. И уже после этого, выбрав приемлемые условия кредитования, узнав стоимость желаемой квартиры и воспользовавшись кредитным калькулятором оценить реальные возможности: потянет ли семья кредит или нет.

И в случае, если ежемесячный платеж по кредиту с внесением минимального первоначального взноса на момент анализа условий для семьи вполне адекватный и соответствует размеру дохода, то уже тогда переходить к дальнейшим действиям.

Общий алгоритм ипотечного кредитования выглядит следующим образом:

1. Изучение условий кредитования и выбор наиболее оптимальной программы ипотечного займа;
2. Изучение рынка первичной или вторичной недвижимости для оценки стоимости квартиры или загородного дома;
3. Сопоставление стоимости желаемого жилья, условий кредитования и размера собственных сбережений. Определение суммы, которую необходимо будет взять в кредит;
4. Предварительный расчет ежемесячного платежа и определение возможности оформить такую ипотеку со стороны заемщика. На этом этапе лучше всего не ограничиваться только кредитным калькулятором Сбербанка, который есть на сайте, но обратиться за компетентной помощью к сотруднику банка. Необходимо учесть все расходы на ипотеку, в том числе и страховку, чтобы была возможность оценить итоговый платеж;
5. Заключение с застройщиком или продавцом недвижимости предварительного договора купли-продажи;
6. Сбор необходимых для банка документов и их представление сотруднику Сбербанка. Оформление ипотеки;
7. Внесение первоначального взноса на счет в банк. В случае использование в качестве первоначального взноса материнского капитала, данный этап происходит в другой форме. Об этом будет рассказано далее;
8. Перечисление всей суммы продавцу недвижимости. Операция проводиться банком без участия самого заемщика. Получение средства продавцом;
9. Подписание основного договора купли-продажи. Оформление в собственность заемщиком приобретенной квартиры;
10.  Подписание договора залога и договора страхования залогового имущества, их регистрация.

Вот такой примерный алгоритм действий должен выполнить каждый заемщик для того, чтобы оформить потеку. Они в каждом конкретном случае могут отличаться один от другого, может изменяться последовательность, но суть не изменится.

Особое внимание хочется уделить такому вопросу, как страхование ипотеки. Многих заемщиков волнует вопрос о том, а необходимо ли вообще страхование при таком кредитовании и возможно ли от него отказаться, ведь это дополнительные расходы?

Здесь есть принципиальная разница:  о каком виде страхования идет речь? Ведь при оформлении кредита в Сбербанке, например, предлагают заемщику оформить страхование самого залогового имущества, то есть застраховать квартиру, и страхование жизни и здоровья самого заемщика.

Относительно страхования залога, то по действующему законодательству ни один банк не вправе выдать ипотечный займ без оформления страховки на залоговое имущество. Если заемщик отказывается от страховки, то он автоматически теряет возможность получить такой продукт.

Кто имеет право на получение ипотеки в Сбербанке

Как бы не говорили о том, что оформить ипотеку в Сбербанке на вторичное жилье или новостройку могут все без исключения, но это не так. Конечно, финансовое учреждение проверяет каждого заемщика на соответствие требованиям и в случае несоответствия им, предоставляет клиенту отказ. Поэтому каждый претендент на ипотеку должен знать о таких требованиях.

Критерии, по которым оценивают каждого потенциального заемщика ипотеки:

• Финансовое благополучие. Каждый клиент должен иметь возможность не только погашать кредит, но и обеспечивать себя и свою семью всем необходимым. Именно поэтому после уплаты кредита каждый месяц у заемщика или всей его семьи должно оставаться не меньше прожиточного минимума на каждого члена семьи. При этом в процентном соотношении должно оставаться на жизнь не менее 50 – 60% от общего дохода. На уплату же кредита может уходить не более 40 – 50%;
• Наличие трудового стажа. По требованиям Сбербанка необходимо, чтобы на последнем месте работы человек работал не менее 6 месяцев. При этом за последние 5 лет у него должно быть не менее года трудового стажа. Исключение — граждане, получающие зарплату в Сбербанке;
• Возраст. На момент оформления ссуды  — не менее 21 года, а на момент погашения — не более 75 лет;
• Гражданство Российской Федерации.

Помимо этого, каждый клиент обязан по ипотеке предоставить созаемщика. От уровня дохода созаемщика оценивают предельный размер займа, который может предоставить банк. Если ипотеку оформляет супружеская пара, то вторая половинка заемщика автоматически становится созаемщиком.

Необходимые документы

Для того чтобы оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру в новостройке или на рынке вторичного жилья необходимо собрать определённый пакет документов и представить его в банк.

Примерный пакет необходимых для Сбербанка документов:

• Копия паспорта заемщика;
• Второй документ, удостоверяющий личность. Это может быть СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт и т.д.;
• Справка по форме 2-НДФЛ для подтверждения  получаемого дохода. Для индивидуальных предпринимателей допустимо представление не такой справки, а другого документа, например, декларации;
• Документы на приобретенную недвижимость: право собственности, технический паспорт и т.д.;
• Другие документы.

Полностью рассказать о том, какие документы понадобятся в каждом конкретном  случае, невозможно, поскольку даже на официальном сайте Сбербанка сказано о том, что банк оставляет за собой право расширить перечень необходимых документов.

Например, при кредитовании в рамках программы материнского капитала необходимо представить сертификат о материнском капитале  и справку с Пенсионного фонда о том, какой остаток материнского капитала у заемщика.

Если пара принимает участие в программе «Молодая семья», то тогда дополнительно необходимо свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей.

Особенности кредитования в рамках различных программ от Сбербанка

Итак, как было уже сказано, то в Сбербанке сейчас заемщику предлагают несколько программ. И далее кратко об условиях таких программ:

1. Кредитование покупки уже готового жилья. Самый распространённый вид кредитования. Могут воспользоваться все. Срок кредитования — до 30 лет. Ставка — 9 – 9,5%. Сумма — до 20 миллионов рублей;
2. Ипотека на строящийся объект. Сбербанк предлагает уникальную возможность — купить квартиру тогда, когда ее еще нет. Это позволяет значительно снизить размер кредита за счет пониженной рыночной стоимости жилья;
3. Кредитование акционное. Уникальное предложение от Сбербанка по ставке 7,4%. Достигается такая ставка за счет того, что сами застройщики компенсируют банку некую часть ставки, а клиент получает возможность оформить ссуду по таким выгодным условием. Единственный минус — ограниченность клиента в выборе квартир;
4. Ипотека с внесением первоначального взноса в виде материнского капитала. Программа ничем не отличается от других, кроме того, что первоначальный взнос оплачивается семьей не собственными средствами, а материнским капиталом.
5. Военная ипотека. Особое направление государственной поддержки военных, которое предполагает выдачу военным сертификата участника накопительно-ипотечной системы. Такой сертификат НИС предполагает накапливание денежных средств на счете военного и их использование в качестве первоначального взноса по ипотеке. Других отличий от обычной ипотеки нет;
6. Нецелевая ипотека. Этот вид кредитования предполагает выдачу займа не для покупки жилья, а для других целей, но уже под залог той недвижимости, которая есть в собственности клиента. Ставка по такому кредиту составляет в любом случае 12%, а срок — 20 лет;
7. Рефинансирование ипотеки других банков. Предполагает выдачу займов на более выгодных условиях, чем те, которые действуют по первичной ипотеке клиента.

В среднем процентная ставка по всем программам на данный момент составляет от 8,5 до 9,5%. Все зависит от индивидуальных особенностей кредитного дела. Единственная программа, где сейчас ставки ниже — это акционные программы. В рамках таких программ можно оформить ипотеку на квартиру от застройщика от 7,4%.

Правда  срок такого льготного кредитования составляет не 30 лет, как в других программах, а всего 12 лет. Если в течение 12 лет клиент не погашает всю сумму долга, то тогда срок пролонгируется, но ставка автоматически увеличивается до 9,5%. Сумма кредита во всех программах достигает 20 миллионов долларов.

Какая программа наиболее оптимально подходит конкретному гражданину, принимает решение, как сам банк, так и заемщик.

Источник: https://lgotarf.ru/bank/article/kak-oformit-ipoteku-v-sberbanke

Какая зарплата нужна для одобрения ипотеки в Сбербанке?

Ипотечное кредитование в последние годы переживает настоящий бум, поэтому неудивительно, что сейчас банки все более тщательно подходят к выбору потенциальных заемщиков.

Особенно строгие требования предъявляются к финансовой состоятельности заявителя, ведь погашение такого кредита происходит на протяжении многих лет, а нередко и десятилетий.

В одном из самых популярных в России кредитных учреждений, предлагающем ряд ипотечных программ с гибкими условиями, подход к оценке платежеспособности клиентов включает в себя множество элементов, в том числе и анализ размера официальной заработной платы. В статье мы разберем, какая зарплата нужна для одобрения ипотеки в Сбербанке.

Общие условия ипотечного кредитования в Сбербанке

Очевидно, что уровень доходов является отнюдь не единственным критерием при рассмотрении банком заявки на кредит. В Сбербанке первоначальный отбор будущих заемщиков проводится по следующим показателям:

• возраст – не менее 21 года на момент выдачи кредита и не старше 75 лет на дату его полного погашения (верхний порог может быть снижен до 65 лет, если справка о доходах клиентом не предоставляется);
• гражданство – кредит выдается только гражданам РФ;
• стаж работы – как минимум полгода на текущей позиции и не менее 1 года в совокупности за прошедшие 5 лет;
• привлечение созаемщиков – в обязательном порядке таковым выступает супруг или супруга заемщика при условии совместного владения приобретаемой недвижимостью и наличия у него/нее российского гражданства.

Со своей стороны потенциальному заемщику следует также ознакомиться с основными параметрами ипотечного кредита, к которым относятся:

• стоимость приобретаемой недвижимости – от 300 000 рублей;
• процентная ставка – от 6% годовых по льготной ипотеке, 7,4% по акции на новостройки (по остальным продуктам предусмотрены более высокие процентные ставки);
• срок кредитования – от 1 года до 30 лет;
• первоначальный взнос – от 15% стоимости жилья (для его уплаты может использоваться материнский капитал, тогда необходимость в предоставлении собственных средств отпадает).

Таким образом, уже на этапе планирования покупки недвижимости и подбора оптимальной ипотечной программы имеет смысл хотя бы приблизительно определить, какая сумма может быть направлена на первоначальный взнос, на протяжении какого срока размер регулярных выплат будет оптимальным, и т. д. – при таком подходе самостоятельное определение достаточности имеющихся доходов не составит большого труда.

Требования к платежеспособности ипотечного заемщика в 2018 году

Для формирования максимально исчерпывающего представления о финансовой состоятельности заявителя банк в первую очередь обращает внимание на зарплату по основному месту работы. При этом оценивается не только величина дохода, но и срок, на протяжении которого заемщик трудится в данной организации.

Подтверждается официальный доход справкой 2-НДФЛ за последние 6 месяцев, а в некоторых случаях – документом по форме банка, в котором обязательно должна стоять печать и подпись руководителя организации. Факт трудоустройства и общий стаж банк проверяет по трудовой книжке заявителя, поэтому ее оригинал или заверенную копию также необходимо будет предоставить.

Помимо основного места работы, Сбербанк принимает к рассмотрению и другие источники дохода:

• дополнительное место работы;
• деятельность индивидуального предпринимателя или частная практика;
• пенсия независимо от вида – по старости, за выслугу лет, и т. д.;
• выплаты судьям;
• вознаграждения от использования интеллектуальной собственности, авторские гонорары;
• выплаты по договору аренды помещения;
• вознаграждения по договорам гражданско-правового характера.

Все вышеперечисленные денежные поступления должны быть обоснованы соответствующими документами. Кроме того, наличие средств для оплаты первоначального взноса необходимо будет подтвердить еще до заключения договора, в крайнем случае – в момент получения кредита.

Какие источники дохода банк не примет?

Далеко не все источники дохода принимаются банком при определении платежеспособности клиента. Помимо тех поступлений, которые не могут быть подтверждены документарно, из общей суммы доходов исключаются следующие их виды:

• прибыль от инвестиционной деятельности;
• дивиденды от участия в акционерных обществах;
• доходы от купли-продажи различных видов движимого и недвижимого имущества, а также валюты и ценных бумаг;
• выплаты по договорам страхования;
• выигрыши в лотереях или азартных играх;
• премии, кроме полученных на основном/дополнительном месте работы;
• государственные пособия за исключением пособий по временной нетрудоспособности;
• алименты, стипендии, выплаты донорам.

По итогам анализа всех допустимых источников дохода банк присваивает потенциальному заемщику оценку в виде суммы баллов – чем их больше, тем выше шансы на одобрение кредитной заявки.

Немаловажную роль в принятии решения играют и такие факторы, как наличие высшего образования, стаж на текущем месте работы, а также возраст на момент выдачи и планируемого погашения займа.

Большим плюсом станет владение ценным имуществом, например, автомобилем.

В целом, на положительное решение банка стоит рассчитывать в том случае, если итоговая сумма ежемесячных доходов в 2 и более раза превосходит величину планируемого регулярного платежа по кредиту.

Оптимальной же величиной такого взноса считается 40% от чистых доходов заемщика, рассчитываемых путем вычитания из общего заработка других обязательных платежей: взносов по остальным кредитам, алиментов, и т. д.

Как подтвердить банку достаточную платежеспособность?

Отказ Сбербанка в выдаче ипотечных кредитов в связи с недостаточным уровнем доходов, увы, не редкость.

Самый простой вариант действий в сложившейся ситуации – еще раз оценить свои возможности и либо вовсе отказаться от такого бремени, либо сделать выбор в пользу более дешевого объекта недвижимости с соответствующим уменьшением суммы кредита.

Кроме того, более «растянутый» по сроку кредит обеспечивает меньшие регулярные платежи, которые могут подойти под текущий уровень платежеспособности. Подача повторной заявки допускается по истечении 60 дней с момента отказа. За этот срок можно принять ряд мер, способных изменить позицию банка по конкретному обращению:

• в первую очередь, повысить ценность заявителя в глазах банка позволит привлечение до 3 созаемщиков, доход которых будет в полном объеме учитываться при рассмотрении заявления;
• неплохим подспорьем станет оформление в залог уже имеющегося жилья, особенно если его стоимость примерно равна или превышает запрашиваемую сумму кредита;
• семьи с двумя и более детьми могут воспользоваться средствами материнского капитала для погашения ипотеки, которая в таком случае выдается в Сбербанке на льготных условиях под 6% годовых;
• пониженная процентная ставка также доступна участникам федеральных и региональных программ по развитию жилищной сферы – актуальность таких программ следует уточнять в отделениях банка по месту жительства либо строительства объекта недвижимости;
• наконец, получить ипотечный займ без подтверждения дохода и занятости возможно в том случае, если жилье строится с привлечением средств Сбербанка, при этом размер первоначального взноса должен составлять как минимум 50%.

Не следует забывать и про такую особенность оформления ипотечного кредита, как «добровольно-принудительная» страховка жизни и здоровья, не являющаяся обязательным условием для одобрения заявки, но тем не менее часто настойчиво предлагаемая потенциальному клиенту кредитными специалистами банка. Возможно, отказ от такой дополнительной услуги официально не влияет на решение банка, но при прочих равных может сыграть свою роль. Тем более, что полностью вернуть деньги за страховку допускается до вступления соответствующего договора в силу.

Резюме

Получение и обслуживание любого кредита – ответственная задача, требующая как предварительного планирования, так и готовности к возможным корректировкам и непредвиденным ситуациям в будущем.

Особенно внимательно следует подходить к ипотечному кредитованию, при котором сумма займа обычно исчисляется миллионами, а срок –десятилетиями.

Принимая во внимание все документально подтверждаемые доходы, необходимо руководствоваться следующим правилом: размер регулярного платежа не должен составлять более 50% от суммарного ежемесячного чистого заработка.

Нелишним будет также иметь в запасе деньги «на черный день» в количестве, позволяющем осуществить несколько последовательных выплат по кредиту.

Следование таким нехитрым принципам, с одной стороны, обеспечит продуктивные отношения с банком, а с другой – позволит без дополнительных сложностей в полном объеме исполнить все обязательства и, тем самым, сформировать безупречную кредитную историю.


Источник: http://credituy.ru/ipoteka/zarplata-dlya-ipoteki-v-sberbanke.html

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке 2018: отзыв реального человека, необходимые документы, условия оформления

В основе этой статьи лежит история реальной семьи, которая оформила рефинансирование ипотеки в Сбербанке под более низкий процент и получила выгоду в 400.000 руб. + снизила срок ипотеки на 2 года. Помимо основных условий, необходимых документов и требований к заемщикам, вы также узнаете пошаговый план действий и сравнение условий Сбербанка с другими банками.

В 2015 году вопрос с покупкой квартиры для семьи Басовой Анастасии стал ребром, поэтому решать его пришлось радикально, несмотря на дикий ипотечный процент в размере от 15% до 18% годовых.

Изучив банковские предложения, она с мужем пришла к выводу, что различий почти нет и выбрали ВТБ24, так как с этим банком у нее был зарплатный проект и это позволяло сэкономить 0,5% от ставки.

За 3 года процентная ставка значительно снизилась, и посчитав, что на процентах можно сэкономить около полумиллиона, было принято решение рефинансировать ипотеку. В этой статье она расскажет про свой опыт рефинансирования ипотеки в Сбербанке, особенности и подводные камни, про которые не пишут на официальных сайтах.

Почему упала ставка по ипотечным кредитам?

Сейчас банки предлагают ипотеку от 7,5%, а рефинансировать ипотечный займ другого банка по ставке от 9,5%. Падение ставки произошло по многим причинам.

• Во-первых, экономика стабилизировалась, выйдя из кризиса: снизилась инфляция, стабилизировался курс рубля. На фоне чего, Центральный Банк РФ снизил ключевую ставку, а вслед за ней снизились и кредитные ставки в банках.
• Во-вторых, за прошедшие 3 года застройщики сдали в эксплуатацию тысячи квадратных метров жилья и снижение процентной ставки позволит поддержать застройщиков, увеличив спрос на жилые объекты.

Почему выбор пал на Сбербанк

К сожалению, банки не рефинансируют собственные кредиты, а если подать заявление на реструктуризацию, то потребуется предъявить основания для реструктуризации. Кроме того, определять размер процента будет банк, а не вы, поэтому рефинансирование гораздо выгоднее.

На фоне новостей о периодическом отзыве лицензий у ряда банков наш выбор пал на Сбербанк, тем более что и предложения по рефинансированию в разных банках в среднем равнозначны.

Кроме того, на этот раз зарплатный проект у меня со Сбербанком (руководитель организации принял решение о смене банка-партнера по зарплатному проекту в связи с необходимостью перехода на платежную систему Мир для всех бюджетников), что позволило мне сэкономить время на сборе документов (копия трудовой и 2-НДФЛ не потребовались). А благодаря системе ДомКлик, подача заявки максимально упрощена и доступна любому заемщику. Сформировать ее можно из дома или офиса в любое время и в любой день.

Условия рефинансирования кредитов в Сбербанке

Рефинансировать в Сбербанке можно следующие виды кредитов:

• ипотека;
• потребительские кредиты;
• автокредиты;
• кредитные карты;
• дебетовые карты с разрешенным овердрафтом.

Рефинансирование прочих кредитов

Так как данная статья посвящена рефинансированию ипотеки в Сбербанке, то отдельным разделом мы выписали условия рефинансирования по остальным кредитам, не относящимся к ипотеке. Условия по ипотеке прописаны ниже.

А эта информация пусть будет для общего развития.

Она может вам пригодиться, если вы надумаете в дальнейшем рефинансировать какие-то другие кредиты, например, потребительский, или захотите рефинансировать сразу два кредита, например, ипотеку и автокредит и объединить их в один.

Рефинансирование возможно на следующих условиях:

• Минимальная сумма кредита не может быть ниже 30.000 рублей, а максимальная не более 3.000.000 рублей;
• На момент рефинансирования кредита срок его обслуживания в предыдущем банке должен составлять не менее полугода;
• Срок кредита не может превышать 60 месяцев и быть меньше 3 месяцев, но выбрать оптимальный срок заемщик может сам (срок можно увеличить, тем самым снизив ежемесячный платеж или уменьшить, ускорив процесс выплаты);
• Срок до момента выплаты займа не может составлять менее 3 месяцев;
• Возраст заемщика на момент подачи документов на кредит не может быть менее 21 года и превышать 65 лет;
• Непрерывный стаж работы заемщика на одном месте должен составлять 6 месяцев, в то время как непрерывный стаж за последние 5 лет – не менее 1 года (подобное требование не распространяется на клиентов Сбербанка, получающих доход по средствам зарплатного проекта с банком).

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Размер процентной ставки по ипотеке диктуется ключевой ставкой ЦБ РФ и стремлением банков минимизировать свои риски. За последний год ставка снизилась более чем на 5%. Явная выгода от рефинансирования ипотеки будет ощутима при условии, что разница в процентной ставке составляет 2 пункта (процента).

Если посмотреть на статистику средней ставки по ипотеке за последние 10 лет, становится ясно, что рефинансировать ипотеку выгодно и тем, кто взял кредит 10 лет назад и тем, кто взял ее 1-2 года назад:

Таким образом, если заемщик взял ипотеку с процентной ставкой в размере 15%, то рефинансировать ее под 9,5% процентов, предлагаемые Сбербанком, становится крайне выгодно.

Но не надо забывать, что проценты заемщик платит вначале ипотеки и прежде чем решить, что рефинансирование выгодно, необходимо посчитать переплату по процентам, которые уже выплачены, и переплату, которая предстоит при рефинансировании.

Источник: https://myrouble.ru/refinansirovanie-ipoteki-v-sberbanke/

Пакет документов для одобрения ипотеки в Сбербанке

Ипотека – достаточно сложный тип кредитования, требующий сбора большого пакета документов. Рассмотрим, какие потребуются документы для ипотеки в Сбербанке в 2018 году.

Документы для ипотеки условно можно разделить на несколько пакетов. Предоставляются они частями на разных этапах оформления, а также отличаются в зависимости от типа приобретаемого жилья (вторичное, в строящемся здании и др.).

Рассматривая, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке, следует понимать различие в их наборе в зависимости от выбранного способа получения кредита: лично или через сервис ДомКлик (онлайн).

Обратитесь лично в отделение Сбербанка, для заполнения анкеты и подачи первичных документов на оформление ипотеки

Стандартная процедура происходит по таким этапам:

1. посещение Сбербанка с основным пакетом документов, заполнение бланка заявления на ипотеку;
2. принятие Сбербанком решения по выдаче ссуды;
3. поиск квартиры или дома;
4. подача документации на выбранный вариант;
5. оформление и подписание договора;
6. оплата первого взноса, если они не переданы продавцу в качестве аванса;
7. перевод кредита;
8. перечисление денег продавцу.

В зависимости от ситуации процесс может несколько различаться. Например, при предоставлении иного залога на срок до получения квартиры в собственность, или при продаже имеющегося жилья для внесения части ипотеки.

Сбербанк в 2018 году предлагает обращаться к сервису ДомКлик, чтобы ускорить процедуру оформления и провести ее дистанционно. Дополнительным преимуществом выступает понижение процентной ставки в 2018 году для таких клиентов. Данный сервис входит в группу компаний Сбербанка, потому за надежность и безопасность можно не переживать.

На ДомКлик можно выполнять такие действия:

• Подача заявления в Сбербанк Онлайн;
• Выбор вторичного жилья или в новостройке на сайте. Договориться о встрече для просмотра;
• Отправка выбранного объекта через сервис в Сбербанк для одобрения (документы не требуются);
• При согласовании, передачу в Сбербанк документов от продавца выполняет агент. Заемщик освобождается от прохождения данного этапа.

Решившись на оформление ипотеки в Сбербанке, необходимо посетить офис и написать там соответствующее заявление. Также нужно подать документы, характеризующие заемщика. Они необходимы Сбербанку для принятия решения по выдаче кредитных средств конкретному гражданину.

Первичный список документов для оформления ипотеки в Сбербанке в 2018 году содержит:

• паспорт гражданина;
• регистрационная бумага (при отсутствии постоянной);
• трудовая книга, выписка, контракт с работодателем, удостоверение адвоката, регистрация ИП или другое подтверждение текущего места трудоустройства;
• информация о доходах.

Оформите справку по форме банка, подтверждающую ваши реальные доходы, для одобрения ипотечного кредита в Сбербанке

В качестве последнего можно предоставить:

• НДФЛ-2 за 6 месяцев, если произошла смена работы за это время, нужны данные с обоих;
• по образцу государственного учреждения;
• заполненный работодателем бланк Сбербанка.doc;
• справка о величине пенсионных отчислений от ПФ или иного уполномоченного органа;
• налоговая декларация (для ИП);
• договор найма, авторский контракт и т.п., предусматривающий получение дохода или вознаграждения (совместно с копией НДФЛ-3).

Если заработную плату или пенсию перечисляют через Сбербанк, предоставлять сведения не требуется. Если заявитель имеет несколько источников доходов, нужны документы по каждому, чтобы увеличить шансы на согласование.

Также в расчетах могут принимать участие ежемесячные дополнительные выплаты, получаемые заемщиком. Удостоверяются они бумагами, в которых описан вид, сроки, периодичность, сумма ежемесячных доходов и орган, их выдающий.

Аналогичные документы предоставляются от созаемщика.

Сбербанк предоставляет возможность в 2018 году получить ипотеку без подтверждения платежеспособности. Для чего необходимо заплатить сразу более 50% от цены. В таком случае перечень документов сокращается до двух.

Одним выступает паспорт, а вторым – любое удостоверение:

• права на вождение ТС;
• СНИЛС;
• загранпаспорт;
• военный билет;
• удостоверение военнослужащего;
• удостоверение служащего федерального органа власти.

Если в качестве обеспечения выступает имущество, уже находящееся в собственности у заемщика, то необходимо будет предоставить документы на залог.pdf.

Какие справки нужны для одобрения ипотеки по специальной программе

При участии в специальных ипотечных программах Сбербанка, помимо основных документов заемщика, необходимо предоставить пакет дополнительной документации.

Если оформляется в Сбербанке ипотека под материнский капитал, документы дополняются такими:

• сертификат на материнский капитал;
• справка из ПФ о величине материнского капитала (допустимо предоставить уже после согласования ипотеки).

Материнский капитал можно использовать для изначального платежа, или позднее – для частичного или полного погашения.

Воспользуйтесь материнским капиталом в качестве первоначального взноса по ипотеке на квартиру, предоставив лишь два дополнительных документа к основному перечню

Если гражданин подходит под определение молодой семьи, он вправе оформить ипотеку по соответствующему проекту.Это подразумевает пониженные процентные ставки.

Но список документов нужно дополнить:

• брачное свидетельство (не требуется для одинокого родителя);
• о появлении на свет ребенка;
• паспорт и подтверждение родства от одного из родителей заемщика, если ему менее 20 лет: о рождении, брачное, о смене фамилии и т.д.

Необходимый перечень документов после одобрения заявки Сбербанком

После того, как Сбербанк принял положительное решение о предоставлении вам ипотечного займа, необходимо будет подать документы на саму приобретаемую недвижимость (их можно предоставить в течение 90 дней), а так же подтверждающие наличие у вас денежных средств на первоначальный взнос.

Подать документы на ипотеку вторичного жилья в Сбербанк разрешено уже после согласия банка.

В обязательный список входят:

Подайте документы на объект недвижимости в течение 90 дней с момента одобрения вашей ипотеки в Сбербанке

• Основание на покупку недвижимости со вторичного рынка: предварительный договор купли-продажи, с отсрочкой оплаты. В предварительном контракте нельзя указывать, что кредитные средства выступают обеспечением. Они передаются продавцу после подписания основного соглашения или после регистрации в ЕГРН. В основном договоре указывается, что оплата происходит из кредитных средств Сбербанка после регистрации вторичного жилья, которое переходит в залог.
• Документ на право собственности продавца.
• Выписка из ЕГРН о прошлых сделках и об отсутствии обременений.
• Отказ от лиц, имеющих долю в квартире.
• Согласие от второй половины нынешнего владельца на продажу. Если при приобретении он не состоял в браке, нужно его заверенное заявление на это.
• Отчет оценщика о стоимости, если в имеющихся документах указан меньший размер.

Перечень документов для ипотеки на квартиру в строящемся здании в 2018 году выглядит так:

• договор инвестирования строительства, паевого участия или преддоговор с застройщиком или инвестором (деньги выдаются после подписания основного контракта);
• документы от застройщика: разрешение на возведение, государственная регистрации, подтверждение аренды земельного участка;
• разрешение на ввод в эксплуатацию дома;
• акт передачи объекта инвестору;
• подтверждение приема заемщика в члены кооператива и справка или квитанция (документ об оплате взносов);
• отчет эксперта.

В Сбербанке можно оформить ипотеку на строительство. Этим может заниматься клиент самостоятельно или нанятые им специалисты (строительная организация, физическое лицо). В зависимости от этого отличаются необходимые для ипотеки в Сбербанке документы на дом.

Получить ипотеку в Сбербанке в 2018 году можно и на строительство дома, но в этом случае придется подготовить несколько иной пакет документов

Если строительством занимаются организация или уполномоченное лицо, нужны такие документы для подачи в Сбербанк:

• бумаги на земельный участок, на котором будет возводиться здание;
• соглашение на проведение строительных работ;
• смета на работы, подведение коммуникаций, отделку, включая стоимость материалов;
• разрешение на строительство.

Если возведение будет производиться своими силами, потребуются:

• документы на участок, где будет выполняться возведение дома;
• смета, с описанием стоимости материалов для постройки и отделки, а также затрат на подведение коммуникаций;
• разрешение на стройку.

Совместно с документами для ипотеки на квартиру, в Сбербанк необходимо предоставить подтверждения о наличии суммы, достаточной для внесения изначального платежа.

Таковыми в 2018 году могут выступать:

• выписка со счета в Сбербанке, на котором содержится соответствующий размер;
• квитанция, расписка или иной документ, удостоверяющий передачу денег в качестве аванса продавцу;
• документ, поясняющий выдачу денежных средств из бюджета на покупку недвижимости: свидетельство о субсидии, жилищный сертификат, свидетельство участника НИС;
• отчет оценщика о стоимости жилья.

В последнем случае помимо отчета, нужно предоставить и дополнительные бумаги, характеризующие продаваемый объект:

• предварительное соглашение о передачи права собственности (покупки-продажи, с отсрочкой и т.д.);
• свидетельство о регистрации квартиры;
• документ, поясняющий действия нынешнего владельца (купля-продажа, мена, завещание или др.)

Если гражданин желает перевести ипотеку из другого банка в Сбербанк, он может воспользоваться программой рефинансирования.

Документы для рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2018 году включают сведения о доходах и занятости, а также информацию по нынешним кредитным отношениям:

• номер и дата подписания контракта на выдачу ипотеки;
• граничный срок возврата средств;
• размер кредита;
• ставка по ипотеке;
• сумма погашения в месяц;
• реквизиты кредитора.

Эти данные могут содержаться в таких документах: кредитный договор, справка о полной стоимости кредита, график погашения.

Дополнительно Сбербанк может запросить выписку для пояснения таких фактов:

• величина остатка долга;
• наличие просрочки по ипотеке, передаваемой на рефинансирование;
• отсутствие несвоевременных оплат в прошлом (за последние 12 месяцев).

Все эти сведения предоставляются совместно с первым пакетом документов. Если реквизиты кредитора за время принятия решения изменятся, потребуется предоставить актуальные.

После получения ответа от Сбербанка, передаются бумаги на объект ипотеки, которые соответствуют вышеописанным.

Если при получении ипотеки в другом банке был использован материнский капитал, необходимо получить разрешение от органов опеки об оформлении недвижимости в залог по рефинансированию.

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке, зависит от типа приобретаемого объекта: дом, новостройка, вторичный рынок, на строительство.

Список содержит личные документы, поясняющие личность и платежеспособность заявителя, и бумаги на приобретаемую недвижимость. Последние передаются уже после получения положительного ответа.

При желании использовать материнский капитал, требуются соответствующие справки. При обращении за рефинансированием, перечень документов дополняется справками от текущего кредитора.

Источник: http://mari-a.ru/kredity/paket-dokumentov-dlya-odobreniya-ipoteki-v-sberbanke