Ипотека на дом от сбербанка: какие требования предъявляют банкиры

Ипотека на частный дом: условия получения в ВТБ 24, Сбербанке

Ипотечное кредитование – весьма популярный способ приобретения жилья.

И если ипотека на квартиру – достаточно распространенное явление, не вызывающее уйму вопросов, то ипотечный договор на покупку загородного или частного дома имеет свои характерные особенности.

Тема сегодняшней статьи: ипотека на частный дом. Рассмотрим, как и где выгодней оформить, какие этапы и в какой последовательности необходимо будет выполнить, чтобы получить собственное частное жилье.

Не каждая банковская организация готова предоставить кредитные средства на покупку частного дома. Это связано с большими рисками такой сделки. Риски обусловлены тем, что частные и загородные дома обладают низкой ликвидностью.

Если квартира, в частности новостройка, достаточно быстро и хорошо продается по меркам недвижимости, то реализовать частный дом банку будет несколько затруднительней.

В связи с этим есть особые условия для оформления таких сделок. Ну, и процентные ставки, соответственно, выше. Но взять ипотеку на частные дома все-таки можно.

Если есть такая потребность, то и банки формируют свои предложения.

Стоит сразу отметить, что формируют такие предложения далеко не все банки. Какие именно банки дают ипотеку на частный дом, рассмотрим немного позже. Сейчас важно определиться с основными условиями. А одним из главных требований является наличие недвижимости в залог.

Вторая отличительная особенность заключается в том, что можно приобрести землю в ипотечный кредит на строительство дома или частный готовый дом в ипотеку. И в том, и в другом случае земля должна находиться в собственности заемщика. А также к дому может прилагаться земельный участок. Все эти нюансы отражаются на условиях договора. Рассмотрим эти случаи в отдельности.

В плане процентов по кредитному договору готовый дом – более привлекательный вариант. Кроме того, часто действуют условия социальных льгот, например ипотека молодой семье, военнослужащим и другие виды скидок.

Рисками является то, что если приобретаемая недвижимость – единственная собственность заемщика, и она будет находиться в залоге в банке, то в случае утраты платежеспособности, можно остаться без жилья вовсе.

Дают ли ипотеку на земельный участок без дома? Да, можно взять и сам участок для постройки недвижимости.

Ограничением является, что возводимая недвижимость должна быть жилой и не использоваться в коммерческих целях.

Условия по процентной ставке здесь будут несколько жестче, но таким образом можно сэкономить на себестоимости жилья, так как весь процесс постройки можно самостоятельно контролировать.

Дадут ипотеку и под реконструкцию недвижимости, находящейся в собственности. Такой вид финансирования оправдан, если дом частично изношен и требует замены изношенной конструкции. Также данный вид договора подразумевает под собой дополнительные постройки или надстройки и полную перепланировку.

Оформить кредит можно под залог частного дома и даже земельного участка. Большим преимуществом является, если объект находится в черте или недалеко от города. Но как можно дальше от различных предприятий, способных загрязнять окружающую среду.

Средние процентные ставки на рынке такового вида кредитования 12-15%. Есть банки, которые дают ипотеку и под 20%. В крупных компания, как ВТБ 24 или Сбербанк, разработаны программы для военных и молодых семей.

Также преимуществами пользуются владельцы зарплатных проектов ВТБ 24 и любого другого банка, т. е. люди, которые получают заработную плату на карту того банка, где планируют брать ипотеку. Возраст заемщика должен быть в пределах 21-65 лет. Максимальный срок рассчитывается до 30 лет.

А максимальная сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости недвижимости. Минимальная планка, как правило, устанавливается в размере 300 000 рублей.

Для банковской организации самое важное – оценить, насколько быстро можно будет продать дом в случае, если заемщик перестанет платить кредит. Если бы банки брали любые дома в залог, то это бы сильно отразилось на их финансовой устойчивости. Поэтому кредитно-финансовые организации очень требовательны к этому вопросу. Основные условия следующие:

1. Недвижимость должна иметь бетонный фундамент, и несущие стены необходимо, чтобы были выполнены из кирпича или бетонных блоков. При этом жилье может быть из дерева или пенобетонного типа. Но преимущество отдают бетонным или кирпичным постройкам.
2. Необходимо, чтобы до недвижимости можно было легко добраться. В идеале дорога до объекта должна быть асфальтирована. Редко, когда банки соглашаются на договор по объекту, расположенному за пределами 100 км от крупного населенного пункта.
3. Постройка не должна находиться в обременение и иметь запрет на регистрационные действия.
4. Необходимо, чтобы общий износ дома не превышал 60%.
5. Нет возможности оформить ипотеку на памятники архитектуры.
6. Часто встречается, что банковская организация готова рассмотреть предложение, если в регионе, где расположен предмет договора, есть функционирующее отделение банка. А также сам заемщик прописан в этом же регионе.

Клиенту придется самостоятельно подготовить отчет независимого оценщика. На основании этого отчета банк вынесет окончательное решение о возможности выдачи кредита и самого кредитного лимита. После чего сделку можно будет оформить. Но теперь рассмотрим требования банковской компании к потенциальному клиенту.

Требования от банков к заемщику

Здесь особой оригинальности кредитно-финансовые учреждения не проявляют. Отличным преимуществом будет, если вы ранее уже брали кредит, а лучше ипотеку, и успешно ее погасили. В остальном условия достаточно стандартизированы:

• возраст минимальный – от 21 года на момент подписания договора. И не более 65 лет на момент планируемого погашения задолженности;
• трудовой стаж должен превышать 1 год. На последнем месте работы необходимо находиться не менее чем половину года;
• потребуется подтвердить свои доходы справкой из бухгалтерии или по установленной банком форме за определенный срок. Чаще за полгода;
• понадобится выписка о состоянии счета, где размещена достаточная сумма для внесения первоначального взноса;
• заемщик должен быть гражданином Российской Федерации. А также, возможно, иметь прописку по местоположению приобретаемой недвижимости.

Еще один немаловажный фактор – это наличие движимого и недвижимого имущества, которое могло бы быть использовано в качестве залога.

В отличие от потребительского кредита, который могут выдать по предъявлению всего лишь одного паспорта, здесь пакет документов несколько внушительней. Он сочетает в себе информацию по заемщику и недвижимости. Потребуется подготовить:

• паспорт;
• выписка со счета о наличии средств, достаточных для первого взноса;
• справка из бухгалтерии о собственных доходах;
• копия трудовой книжки;
• индивидуальный номер налогоплательщика;
• СНИЛС;
• выписка из ЕГРП;
• кадастровый паспорт, план недвижимости;
• отчет с оценкой эксперта о стоимости жилья;
• документ, подтверждающий право собственности.

Для начала следует ознакомиться с предложениями банков. Желательно выбирать надежные и зарекомендовавшие себя на рынке организации. После проработки различных вариантов следует обратиться в выбранный банк и оформить заявление на ипотеку частного дома. При себе необходимо будет иметь документы, подтверждающие личность и доходы.

Затем стоит ожидать решения банковской компании о возможности выдачи кредита. Такое решение может занять до 10 рабочих дней. В случае отсутствия ответа можно повторно обратиться в банк.

Но если решение отрицательное, не стоит ожидать аргументированного ответа. Чаще всего это связано с кредитной историей. Тогда лучше обратиться в Бюро кредитных историй и уточнить у них информацию. Как это делаться читайте в статье «Как узнать кредитную историю онлайн?«.

Если же решение положительное, и предварительно одобрена определенная сумма кредита, то следует в этих пределах подбирать себе необходимое жилье. На это отведен срок в полгода. После подбора приглянувшегося варианта, следует заказать оценщика и постепенно предоставлять требуемый пакет документов в банк.

После чего банк вынесет окончательное решение о доступной сумме по ипотеке и предложит варианты по страхованию рисков. Стоит учитывать, что страхование недвижимости является обязательным условием, договоры жизни и здоровья, а также титульного страхования не обязательны. Но благодаря им можно сэкономить на процентной ставке.

В итоге будет назначена дата оформления договора. Произойдет финансирование сделки. И вступят в силу права и обязанности сторон. С этого момента можно будет начинать погашать задолженность и пользоваться своим новым имуществом.

Рассмотрим предложения на примере двух масштабных банковских организаций: Сбербанк и ВТБ 24. Остальные предложения на рынке будут примерно аналогичны, но рекомендуем не останавливаться на нескольких вариантах, а рассмотреть как можно больше банков.

Сбербанк готов предоставить от 300 000 до 20 млн рублей под 14-18%. Человеку, чей возраст от 21 до 65 лет. При этом стоит подготовить первоначальный взнос не меньше 30%. А срок договора составит не более 30 лет. Ипотека для частного дома в Сбербанке подойдет и для различных социальных категорий, таких как молодая семья, военнослужащие.

ВТБ 24 предоставит от 500 000 до 75 млн под 14-16%. Возраст заемщика и срок договора идентичны сбербанковскому предложению. Первоначальный платеж может составить 20% от стоимости жилья. Также предоставляются скидки процентной ставки для зарплатных проектов и при комплексном страховании.

В основном условия аналогичны и у других крупных компаний. Поэтому стоит подобрать тот вариант, который будет для вас наиболее приемлемым.

Источник: http://wallps.ru/sberbank/ipoteka-na-chastnyj-dom-usloviya-polucheniya-v-vtb-24-sberbanke

Ипотека Сбербанка

Рассмотрим, как взять ипотеку в Сбербанке. Какие базовые программы предлагает банк, ставки и сроки. Документы для ипотеки. Условия для молодых семей. Как оформить кредит.

Сбербанк России предлагает клиентам широкий выбор ипотечных программ, три из которых являются базовыми, пять других программ – специальные и предназначены для определенных категорий граждан, например, молодых родителей, в распоряжении которых имеется материнский капитал, людей, оформивших займ на жилье в другом банке, или социально незащищенных групп населения, представители которых нуждаются жилье эконом-класса.

Ставки по ипотеке в Сбербанке составляют от 9,5 до 15% годовых в рублях.

Наиболее выгодные ставки вы получите по программам Молодая семья, Ипотека с государственной поддержкой, а также при уплате большого первоначального взноса (более 50% от стоимости недвижимости).

Большие проценты по ипотеке получают заемщики, вносящие маленький первоначальный взнос (менее 20%), а также клиенты, берущие кредит на строительство индивидуального дома.

В этой статье рассмотрим, как взять ипотеку в Сбербанке, какие документы нужно собрать, какие базовые и дополнительные программы предлагает банк заемщикам.

Базовые ипотечные программы

Сбербанк предлагает гражданам России три базовые ипотечные программы, в рамках которых любой россиянин имеет возможность оформить кредит на строительство или приобретение квартиры (дома, коттеджа).

Базовые программы главного банка страны имеют схожие черты, например, отсутствие каких-либо комиссий при оформлении и сопровождении кредита (за исключением штрафа за просрочку уплаты долга и процентов по займу), схожие процентные ставки по кредитам – от 9,5 до 14,75% годовых, принцип их формирования (в зависимости от величины первоначального взноса и срока предоставления кредита), возможность снижения процентов по займу для клиентов, которые получают заработную плату или пенсию через Сбербанк, необходимость страхования недвижимости в кредит в пользу финансового учреждения.

Ипотека Сбербанка России по базовым программам предоставляется на срок до 30 лет, при этом заемщик должен внести не менее 15% от стоимости приобретаемой или строящейся недвижимости. Займы выделяются в российских рублях и иностранной валюте.

К базовым ипотечным программам Сбербанка относятся кредиты:

– на приобретение готового жилья (первоначальный взнос – от 15 процентов стоимости, процентная ставка – от 9,5 до14% годовых (российские рубли), от 8,8 до12,1% годовых (доллары США); – на приобретение строящегося жилья (первоначальный взнос – от 15 процентов стоимости, процентная ставка – от 9,5 до14% годовых (российские рубли), от 8,8 до12,1% годовых (доллары США);

– на строительство жилого дома или коттеджа (первоначальный взнос – от 15 процентов стоимости, процентная ставка – от 11,7 до14,75% годовых (российские рубли), от 9,1 до12,1% годовых (доллары США).

Специальные ипотечные программы

Сбербанк предлагает клиентам пять специальных ипотечных программ, среди которых кредиты на жилье с частичным погашением в виде материнского капитала, ипотека с государственной поддержкой в рамках программы “Социальная ипотека”, программа кредитования на погашения займа, оформленного в другом банке, а также кредитные программы, в рамках которых Сбербанк предоставляет возможность стать обладателем загородной недвижимости или гаража.

Ипотека с государственной поддержкой

Данная разновидность ипотечного кредита позволяет обзавестись жильем социально незащищенным категориям населения, забота о которых – основная задача государства (молодые семьи, военнослужащие, многодетные семьи и т.д.).

В рамках данной кредитной линии у заемщиков появляется возможность стать обладателями жилья эконом-класса, строительство которого осуществляется юридическими лицами.

Данная линия разработана в рамках государственной программы “Социальная ипотека”.

Первоначальный взнос по ипотеке с государственной поддержкой составляет не меньше 20 процентов от общей стоимости жилья.

При оформлении кредитного договора, учитывается совокупных доход семьи заемщика, что значительно повышает возможность получения займа. Правда, нужно быть готовым к тому, что Сбербанк ввел определенные ограничения по возрасту, в частности, кредит могут получить лица старше 21 года и граждане, которые на момент погашения займа не достигнут пенсионного возраста.

Что касается максимальных ставок, для жителей Москвы и Санкт-Петербурга сумма составляет 8 миллионов рублей, жители регионов могут рассчитывать на 3 миллиона российских рублей.

Ипотека плюс материнский капитал

Получение кредита на приобретение жилья очень важно для молодых родителей, к счастью, руководство страны разрешило данной категории граждан погашать займы с помощью материнского капитала, сделать это можно с помощью ипотечной программы Сбербанка Ипотека плюс материнский капитал.

Ставки по кредиту составляют от 9,5 до 14% годовых в российских рублях и от 8,8 до 12,1% годовых в иностранной валюте, обязательно необходимо внести первоначальный взнос в размере 10 процентов от стоимости объекта (можно погасить материнским капиталом).

Перечисление средств из Пенсионного фонда РФ должно быть произведено в течение полугода с момента выдачи кредита.

Рефинансирование жилищных кредитов

Данная программа дает возможность погасить ипотечный кредит, оформленный и полученный в другом банке, сумма займа не должна превышать размер оставшихся средств по кредиту или 80 процентов стоимости жилья. Программа «Рефинансирование жилищных кредитов» предполагает высокую пеню за просрочку платежей, которая равна размеру двойной процентной ставки с суммы просрочки.

Молодая Семья

Молодая семья – это семья, в которой один из супругов не достиг 35 лет. Специальные условия включают в себя пониженный первый взнос (10% для семьи с ребенком, 15% – для семьи без ребенка), возможность отсрочки по уплате основного долга, привлечение большего количества созаемщиков.

Программы Загородная недвижимость и Гараж

Процентные ставки по программам “Загородная недвижимость” и “Гараж” составляют от 10 до 14,75% годовых в российских рублях и от 8,8 до 12,1% годовых в иностранной валюте. При этом необходимо учитывать, что “загородная недвижимость” – это участок, дача или садовый дом, но не коттедж.

Можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса?

Есть и еще один вариант – по кредиту “Рефинансирование жилищных кредитов”, однако нужно быть готовым к тому, что ставка по займу без первоначального взноса будет более высокой, чем при уплате взноса.

Документы

Документ для ипотеки включают в себя четыре блока: документы о заемщике, документы о недвижимости, документы о поручителях и созаемщиков, документы для участия в специальных программах (если вы получаете кредит по одной из специальных программ).

На сбор документов с момента получения положительного решения банка о выдаче займа у кредитополучателя есть 4 месяца, за этот период необходимо подготовить:

– заявку на получение кредита; – оригиналы и копии паспортов кредитополучателей и членов его семьи; – справки о доходах (заемщика и созаемщиков) за полугодие; – договор о купле-продаже дома или квартиры, имеющий государственную регистрацию, страховой полис и акт приема-передачи (если сделка заключена); – справки о доходах поручителей и их паспорта;

– документы на материнский капитал (при необходимости).

Банк может запросить и другие документы, особенно, если кредит оформляется на строительство индивидуального жилого дома.

Ипотечный калькулятор

Условия ипотеки Сбербанка можно рассчитать с помощью удобного ипотечного калькулятора на официальном сайте банка. С калькулятором можно поэкспериментировать, меняя первоначальный взнос, срок кредитования и другие данные.

Как оформить ипотеку

Чтобы оформить ипотеку в Сбербанке нужно обратиться в отделение банка по месту жительства или регистрации. Первоначально нужно собрать и предоставить в банк документы о вас, как о заемщике.

После этого кредитный комитет банка решит, выдавать вам ипотечный кредит или нет, каков лимит вашего ипотечного кредита.

Следующий шаг – подбор подходящего вам жилого помещения. Конечно, вы можете подобрать помещение сразу, но, не зная, на какую именно сумму банк готов вас кредитовать, это не всегда возможно сделать.

Выбрав помещение, приступайте к сбору документов по объекту недвижимости. Если банк одобрит выбранный объект недвижимости, вам выдадут кредит.

Чаще всего кредит переводится на счет в банке, на ваш, либо на счет продавца недвижимости.

Причем, если кредит зачислится на ваш счет в Сбербанке, а вы потом будете переводить деньги на счет продавца в другом банке, будьте готовы оплатить немаленькую комиссию.

Таким образом, оформление ипотеки в Сбербанке займет несколько месяцев.

Процедура может сократиться, если ваше предприятие аккредитовано Сбером и имеет совместную с банком программу кредитования для сотрудников (некоторые предприятия даже компенсируют работникам проценты по ипотеке).

Также быстрее оформляется кредит на недвижимость, построенную с участием Сбербанка, в таких случаях совместные программы могут быть уже у застройщика и банка.

Источник: http://www.sebank.ru/ipoteka-v-sberbanke.php

Как получить ипотеку в Сбербанке — требования и документы

Выбирая банк, куда хотелось бы, в первую очередь, обратиться по поводу реализации ипотечных программ, многие клиенты акцентируют внимание на крупных финансовых учреждениях с надежной репутацией и высоким профессионализмом сотрудников.

Именно этим критериям соответствует Сбербанк, основанный еще в 1841 году и имеющий широкую сеть подразделений на территории России, а также в странах СНГ. Он предлагает полный спектр инвестиционно-банковских услуг, в Сбербанке самые низкие ипотечные ставки.

Молодым семьям и клиентам, обладающим зарплатной картой данного банка, предоставляются льготные ставки по ипотечным займам.

Требования Сбербанка к заемщику для получения ипотеки

Сбербанк готов к выдаче ипотечного кредита любому потенциальному заемщику, предоставившему полный пакет документов в соответствии с требованиями банка. Следует также обратить внимание на ряд условий, о которых должен знать каждый клиент:

• Кредитоваться в банке могут только граждане России;
• Ссуда заемщику выдается по достижении 21 года – это минимальная возрастная планка. В индивидуальном порядке банк рассматривает случаи, когда к моменту полной выплаты займа возраст клиента составит 75 лет;
• Регистрация должна соответствовать тому региону, где намечается покупка жилья и есть подразделение Сбербанка;
• Стаж работы на одном месте должен быть не менее полугода на момент получения займа. Общий стаж работы – не менее года. При перечислении заработной платы заемщика на расчетный счет Сбербанка подтверждение трудового стажа не требуется;
• Необходимо подтверждение платежеспособности клиента. Доход должен быть стабильным и достаточным для регулярных месячных выплат по ипотеке, что составляет примерно 40% от заработной платы. Страхуя себя от рисков невозврата ссуды, банк практикует при ипотечной сделке дополнительное привлечение таких ответственных лиц, как созаемщик либо поручитель;
• Нужна хорошая кредитная история.

Пакет документов для получения ипотеки в Сбербанке

Ипотека относится к наиболее сложным и энергозатратным банковским продуктам. К ее оформлению не только у сотрудников, но и у клиентов банка должен быть максимально грамотный и ответственный подход.

Что же необходимо предоставить в финансовое учреждение для решения вопроса о выдаче кредита?

1. Заявление клиента на получение ссуды. Пишут его на бланке, выдаваемом в банке. Заявление потребуется также от созаемщика и поручителя.
2. Оригиналы и ксерокопии паспортов всех ответственных за осуществление ипотечных выплат (заемщик плюс созаемщик либо поручитель).
3. Документы, подтверждающие право собственности на недвижимость, выставляемую в качестве залога. Заемщику необходимо будет предоставить на уже имеющуюся в собственности недвижимость оригиналы и ксерокопии договоров купли-продажи, дарения, мены, вступления в наследство, подтверждая этим документально зарегистрированное право собственности на жилье. Еще банк непременно запросит оценочную стоимость жилья, техпаспорт, кадастровый паспорт (при наличии в собственности земли). Необходимо будет также принести выписку из ЕГРП о том, что права на собственность ограничены, согласие мужа/жены ( для тех, кто в браке) на передачу недвижимого имущества в залог. Если в качестве залога выступает приобретаемое жилье, то документы на него предоставляются Сбербанку не позднее 120 дней с того момента, как принято решение о выдаче ипотечного кредита.
4. Документальное подтверждение платежеспособности самого заемщика и его поручителя. Для этого предоставляются: выписка из трудовой книжки, заверенная работодателем (в ней обычно указываются 5 последних лет), справка (2НДФЛ) за последние 0,5 года работы. Пенсионеры и инвалиды получают в соответствующих организациях (к примеру, в «собесе») справку, в которой указывается размер пенсии, начисленной за предшествующий месяц. Для предпринимателей предусмотрена подача декларации о налогах и справки 2НДФЛ (в них отражается последний налоговый срок), а также свидетельства о госрегистрации индивидуальной предпринимательской деятельности. При наличии других источников доходов, предусмотренных законом РФ, заемщик может также предъявить по ним копии документов.
5. Документы, подтверждающие выплату клиентом первоначального взноса или гарантию его выплаты. Удостоверяющими документами являются: банковская выписка, где указывается остаток денежных средств на счету заемщика, платежный документ о внесении частичной оплаты по кредитуемому жилью. Если параллельно с получением кредита заемщик продает уже имеющееся у него жилье, то Сбербанк потребует представить справку о стоимости реализуемого объекта.

Источник: http://crediti-bez-problem.ru/kak-poluchit-ipoteku-v-sberbanke-osnovnye-trebovaniya-banka.html

Ипотека – условия в Сбербанке и особенности ее оформления

Жилищный вопрос – это всегда очень важный критерий при создании семьи, который может положительно влиять на ситуацию или наоборот спровоцировать разлады и непонимание.

Наличие собственной крыши над головой – это прекрасное начало, как для семьи, так и для отдельного человека, желающего жить самостоятельно.

Молодым людям, как собственно и молодым семьям очень сложно, практически невозможно сразу найти деньги на то, чтобы полностью заплатить за приобретаемое жилье, даже самое примитивное.

Если человек действительно желает купить жилье, то в таком случае для него может быть найден оптимальный вариант – это ипотечный кредит.

Что собой представляет ипотечный кредит?

Ипотечный кредит в Сбербанке– это кредит, который выдается по особенным условиям на покупку жилья. Как правило, процентные ставки на них намного ниже, если сравнивать с обычными потребительскими кредитами.

Ипотека является таким кредитом, при котором не последнюю роль играет государство, осуществляя поддержку. Таким образом, государство стимулирует молодые семьи для приобретения собственного жилья и благополучия. Самодостаточный гражданин – это развитое государство, которое способно самостоятельно расти и развиваться.

Ипотека дается для покупки жилого помещения или для строительства собственного жилья.

У него имеется несколько ипотечных программ с различными условиями. Каждый желающий взять кредит может выбрать для себя самые оптимальные варианты, которые устроят его.

Ипотека в Сбербанке – это выгодные условия кредитования для физических лиц на приобретение жилплощади. Приобретать можно как готовые квартиры и дома, так и незавершенные, которые находятся на стадии строительства.

Очень важно то, что обращаться в Сбербанк можно как по месту жительства, так и по месту нахождения строящегося или готового жилья. Банк готов предоставить финансовую помощь и поддержку, как в государственной валюте, так и в иностранной.

Это выбирается по желанию клиента.

Для помощи молодым семьям в банке имеется специальная программа, которая имеет название «Молодая семья», она имеет еще более доступные условия, которые помогут взять кредит при необходимости и желании.

Каковы условия кредитования?

Условия кредитования – это очень важные характеристики кредита, по которым человек и определяет реальность и доступность данного варианта. Итак как получить ипотеку в Сбербанке? Основные условия кредитования в Сбербанке таковы:

1. Займы выдаются только гражданам Российской Федерации.
2. Возраст кредитозаёмщика должен быть о 21 до 74 лет. Возрастные критерии повышают спокойствие и уверенность банка. На момент полного погашения кредита человеку должно быть не более чем 75 лет. То есть, если вы в возрасте 55 лет берете кредит ипотечный, то максимальный срок его погашения для вас составляет 20 лет. Но также вы можете обратиться в возрасте 74 лет и взять займ на год.
3. При получении ипотечного кредита обязательно необходимо внести некоторую сумму, которая обычно при таком кредитовании составляет 15%, однако существуют и исключения. Одним из таковых является программа «Молодая семья», первый взнос для которой составит 10%. Это значительно повышает вероятность того, что молодая семья сможет себе позволить приобрести собственное жилье.
4. Сбербанк для выдачи кредита должен находиться по месту регистрации кредитозаемщика или по месту строительства жилплощади.
5. Кредитованию подлежит готовое строение, дом, квартира или незавершенное строительство.

Физическое лицо, которое желает получить ипотечный кредит, должно изучить все особенности получения кредита и условия, на которых он выдается.

Некоторые варианты ипотеки

Сбербанк предлагает своим клиентам несколько доступных вариантов кредитования, которые помогут воплотить мечты в реальность. Для начала рассмотрим три программы, которые являются базовыми, по ним существует несколько программ кредитования, которые привлекательны для кредитозаемщиков.

• Первая программа – это займы, которые выдаются на готовое жилье, квартиру или дом. Срок возвращения кредита составляет максимум 30 лет. Что касается кредитных ставок, то они колеблются от 9,5 до 14%. Такой займ выдается под залог того же или иного жилья. Комиссии при таком кредитовании отсутствуют.
• Вторая программа – это кредитование, при котором приобретается жилье, которое находится на стадии строительства. Процентные ставки те же самые, что и в первой программе. По условиям выдачи кредита необходимо предоставить залог, таковым может являться приобретаемое жилье.
• Третий вариант ипотечного кредита – это кредит, который берется заемщиком на строительство жилья, в этот перечень входит также займ на строительные материалы для стройки. Первоначальный взнос при таком кредитовании будет составлять 15% или больше, но не менее указанного предела. Максимальная продолжительность выплаты кредита составляет 30 лет, молодые семьи имеют льготные условия кредитования по сниженным кредитным ставкам от 11,47%.

На основе эти трех базовых кредитных программ формируется перечень ипотечных кредитов, которые созданы специально для того, чтобы физическое лицо могло подобрать для себя оптимальные условия выплаты таких займов.

Какие ипотечные программы действуют?

Ипотека является кредитом, при котором участвует три стороны – кредитор, заемщик и государство. Государство осуществляет поддержку граждан, снижая ставки на самые необходимые нужды. Рассмотрим основные ипотечные программы кредитования, которые доступны для физических лиц.

1. Ипотека с государственной поддержкой – это кредитование, при котором средства выдаются на покупке жилья, которое находится на стадии строительства либо оно уже построено. Покупка осуществляется у юридического собственника. Основные условия кредитования – это процентная ставка, которая равна 11%, первоначальный взнос должен составлять 20%. Есть вариант выдачи кредита под залог, в таком случае процентная ставка отсутствует, то есть разна 0. Максимальная продолжительность выплаты кредитного займа составляет 30 лет.
2. Рефинансирование жилищных кредитов – это реальный выход для тех, кто брал займы в иных банках, для того чтобы выполнить обязательства берется ипотечный займ на более выгодных условиях для заемщика. Минимальная процентная ставка при этом составляет 11,7%, а первоначальный взнос равен 0%. Продолжительность погашения кредита не более 30 лет.
3. Загородная недвижимость – имеется возможность приобретения загородного дома, дачи или коттеджа на выгодных условиях. Можно взять такой займ как для покупки готового дома или для строительства собственной дачи. Первоначальный взнос при этом должен составлять от 15 до 30% от суммы кредита, максимальная продолжительность выплаты составляет 30 лет.
4. Гараж – это ипотечный заем, который выдается на покупку или для строительства гаража, при этом важно согласовать со Сбербанком местонахождение гаража или место для его строительства. Что касается процентных ставок, то они снижены до 10,05%, максимальная процентная ставка составляет 14,75%. Это достаточно доступное предложение, которое позволит приобрести гараж для автомобиля по адекватным ценам.
5. Ипотека и материнский капитал – это кредит, который подходит тем, кто имеет материнский капитал, который можно использовать для внесения первого взноса ипотечного кредита. Для его получения необходимо будет предоставить в банк соответствующие подтверждающие документы. Таковыми являются сертификат на получение материнского каптала, а также справку о том, что доступна на счету необходимая для взноса сумма денег.

Предварительно необходимо подать заявку на получение кредита, она в течение определенного времени должна быть рассмотрена представителями Сбербанка. В случае ее одобрения заемщику дается срок 120 дней, в течение этого времени необходимо в обязательном порядке предоставить полный пакет документов.

Жилье, которое берется под ипотечный кредит, изначально оформляется в соответствии с законодательством на заемщика, впоследствии эта жилплощадь будет передана по наследству. Максимальный срок для погашения задолженности составляет 30 лет.

Также в банке предусмотрены специальные программы кредитования физических лиц, которые пользуются социальными льготами или получают государственную помощь. Для них процентные ставки снижены.

Поручители также несут ответственность за то, что заемщик должен своевременно выполнять обязательства перед банком.

Что необходимо для того, чтобы подать заявку на получение кредита?

Чтобы подать заявку на ипотеку в Сбербанк необходимо ознакомиться со всеми действующими программами в Сбербанке и выбрать для себя наиболее оптимальный вариант, который позволит получить средства на необходимые нужды. Для того чтобы получить положительный ответ на заявку нужно иметь безупречную кредитную историю, в противном случае получить займ не получится.

Очень интересно и удобно, что подать заявку можно онлайн, нет необходимости высиживать очередь и ехать в банк. Но для того, чтобы использовать этот вариант нужно подавать точные данные. Используя кредитный калькулятор, вы сможете самостоятельно для себя определить оптимальный срок выплаты задолженности, а также ежемесячную сумму и сумму первоначального взноса.

Какие могут быть причины отказа в получении кредита?

Получить отрицательный ответ из банка можно в силу нескольких причин. Первая из них – это плохая кредитная история, которая может быть получена из государственного реестра. Вторая причина – это уголовное прошлое заявителя. Третья причина – нестабильный или слишком низкий уровень дохода гражданина, желающего получить средства в долг на покупку жилья.

Также важно своевременно подавать документы, которые требует банк. Выполнение всех условий положительно скажется на решении, которое впоследствии вынесут представители банка.

Существует два основных способа погашения задолженности, которые отличаются суммой ежемесячного платежа. Первый способ, при котором сумма на протяжении всего срока погашения остается неизменной, называется аннуитентный.

Второй способ заключается в том, что сумма ежемесячного платежа постоянно пересчитывается, она составляет определенный процент от оставшейся суммы задолженности. Таким образом, ежемесячный платеж с каждым месяцем уменьшается. Такой способ погашения задолженности имеет название дифференцированный способ погашения ипотечного кредита.

Банк также предоставляет возможность заемщикам получения кредита без внесения первоначального взноса. Это возможно в двух случаях – при наличии материнского капитала или при внесении залога, которым может выступать недвижимость, которая находится в собственности заемщика. Такой собственностью не  может являться жилье, которое берется в ипотечный кредит.

Заемщик, который в силу своих возможностей может погасить задолженность в досрочном порядке, имеет на это полное права, однако минимальный срок погашения кредита составляет три месяца.

Также важно понимать, что при покупке жилья в строящемся доме банк может предоставить отсрочку на выплату тела кредита. Сбербанк готов предоставить кредит физическим лицам, которые выполняют все его требования и соответствуют всем критериям, по которым банк имеет гарантии выплаты кредита.

Источник: http://zacreditovan.ru/ipoteka/sberbank-ipoteka.html