Как купить в ипотеку квартиру без первоначального взноса. возможно ли?

Как можно купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса?

Приходит время, когда человек задумывается о собственной квартире или доме.

Но средств не хватает. В этом случае есть возможность купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса.

Разберемся можно ли и как это сделать.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – звоните по телефонам бесплатной консультации:

Ипотека без первоначального взноса

Кредитование связано с риском не только для заёмщиков, но и для банков. Поэтому кредиторы требуют внесения личных сбережений клиента.

Взнос, чаще всего, не меньше 15%. При наличии накопленных средств недостающую сумму выдаст банк в виде ипотечного кредита.

Существуют возможности кредитования без внесения собственных средств. Стандартные программы для ипотеки возможно выгоднее, но при отсутствии накоплений стоит рассмотреть другие варианты.

к содержанию ↑

Виды кредитных программ

Финансовые учреждения, работающие с ипотечными программами, предлагают различные условия.

особенность таких программ — первоначальный взнос заменяется другими видами обеспечения.

Вместо первого взноса могут выступать:

• Недвижимость;
• Материнский капитал;
• Жилищный сертификат;
• Другой кредит;
• Государственная субсидия.

к содержанию ↑

Под залог недвижимости

Данный способ не требует первого взноса.

В виде залога выступит недвижимость, что уже имеется в собственности у заемщика.

Обеспечением залога может стать недвижимость близкого родственника.

Ипотека — целевая, заем можно взять только на приобретение участка, дома, квартиры.

Ссуда выдается в определенной доле от стоимости имущества, отдаваемого в залог. Чаще всего это 60-70%.

Условия в банках, предоставляющих такой вид ипотеки, примерно одинаковые:

1. срок кредита до 30 лет;
2. отсутствие комиссии за выдачу кредита;
3. возможность привлечения созаёмщиков и поручителей;
4. обязательное страхование имущества, передаваемого в залог.

Чаще всего можно самостоятельно выбрать, как вносить платежи — равномерными суммами или дифференцированными. Кредит можно погасить досрочно.

Программы разных банков различаются по:

• размеру процентов;
• минимальной сумме кредита;
• максимальной сумме кредита;
• пакету документов;
• наличию поручителей.

к содержанию ↑

Использование материнского капитала

Семьям с детьми (2 и больше) государство выделяет капитал, называемый «материнским».

Использовать его можно только на определенные законом конкретные цели. В том числе оплатить первоначальный взнос по ипотеке.

Если раньше капиталом для этих целей можно было воспользоваться только после исполнения ребенку 3 лет, то решением Правительства РФ от 9 сентября 2015 года такая возможность предоставлена всем, кто имеет сертификат.

По данной программе приобретается как уже готовая жилплощадь, так и та, которая только строится. Залогом послужит вновь приобретаемая недвижимость.

Ставки по ипотеке могут быть дополнительно снижены за счет страхования жизни, приобретения недвижимости у определенных банком застройщиков, а так же если будет проведена электронная регистрация сделки.

Дополнительную пользу принесет участие в программах для молодых семей, в них проценты гораздо ниже.

к содержанию ↑

Жилищный сертификат

Это именное свидетельство, удостоверяющее, что предъявитель имеет право получить субсидию из бюджета.

Жилищный сертификат — форма поддержки определенных категорий граждан.

Сертификатом при его наличии для получения ипотеки могут воспользоваться:

1. военные;
2. ветераны Великой Отечественной войны;
3. жители Крайнего Севера;
4. граждане, проживающие в сельской местности;
5. вынужденные переселенцы.

Государственный жилищный сертификат: как его получить? Читайте здесь.

Документ имеет определенный срок действия. Его использование для обеспечения первого взноса по ипотеке вполне возможно.

Применить сертификат разрешается для приобретения недвижимости на вторичном рынке. Вложить его в новостройку не получится.

к содержанию ↑

Двойная ипотека

Этот вид ипотеки оформляется в двух разных банках. Требует большого количества документов и внимательности.

Первая финансово-кредитная организация дает кредит под одну недвижимость, ту, которая уже в собственности. Деньги послужат первоначальным капиталом для второго ипотечного кредитования.

Другой банк предоставит ипотеку на обычных условиях. Станет залогодержателем вновь приобретаемого жилья.

Данная сделка достаточно рискованная, как для кредитных организаций, так и для того, кто берет два кредита.

Банки тщательно проверяют заемщиков. Нужно будет собрать много справок, подтвердить доходы. На выплату обоих кредитов можно тратить не более 45% дохода.

Образец справки 2-НДФЛ вы можете скачать здесь.

к содержанию ↑

Потребительский кредит в качестве взноса

Первый взнос — некая часть в процентном соотношении от всей стоимости недвижимости.

Чтобы сформировать эту сумму можно прибегнуть к таким предложениям банков, как «потребительский кредит».

Преимущества данного способа в том, что залог в потребительском кредите не требуется.

Недостатки:

1. Достаточно высокие проценты;
2. Учитываются только официальные доходы;
3. Меньшая по сравнению с ипотекой сумма и срок погашения;
4. Ограничение по сумме.

к содержанию ↑

Согласно Федеральной государственной программе «Жилище», отдельные категории граждан могут воспользоваться государственной поддержкой при приобретении недвижимости в ипотеку.

Разработаны подпрограммы разных уровней, их можно применить для получения ипотечного займа.

Право на субсидию имеют:

• молодые семьи;
• военнослужащие;
• молодые учителя, ученые и медицинские работники;
• государственные служащие;
• многодетные семьи.

Существует ряд требований и ограничений к участникам государственного субсидирования и выбору жилья.

Субсидия на руки не выдается. После заключения кредитного договора, она перечисляется в банк.

Покрывает не весь кредит, а его часть в процентном соотношении. Государственная программа оказывает безвозмездную помощь.

Социальная ипотека и как ее получить? Читайте в нашей статье.

к содержанию ↑

Примеры программ

Молодая семья

Ряд банков дает возможность молодым семьям приобрести недвижимость на льготных условиях под сниженные проценты.

Участники этой программы могут получить до 40% от стоимости приобретаемой квартиры.

Многодетные семьи

Единовременную дотацию можно получить как из федерального, так и из муниципального бюджета.

Семьи, проживающие в городе, могут получить до 40% от стоимости жилья. Те, кто живет в сельской местности, до 70%.

Военнослужащие

В течение определенного времени на счету военнослужащих, если они являются участниками НИС, накапливаются денежные средства. Это государственная субсидия.

Отслужив положенный срок, военный может приобрести жилплощадь. После подачи заявки военнослужащим и одобрения кредита банком, субсидия будет перечислена на счет.

Бюджетники

В этой программе могут участвовать учителя, медицинские работники и ученые.

У этой категории граждан тоже есть шанс использовать социальную выплату в качестве первоначального взноса.

При выделении ссуды учитывается:

1. возраст;
2. стаж;
3. нуждаемость в улучшении жилищных условий;
4. платежеспособность.

Сумма выплат на приобретение жилплощади может составить до 40% от стоимости.

Приобрести квартиру или участок без первоначального взноса, воспользовавшись программами ипотечного кредитования, вполне реально. Нужно лишь выбрать наиболее удобный и выгодный в том или ином случае вид ипотеки.

к содержанию ↑

Документы для ипотечного кредита

При оформлении любого займа, ипотечного в том числе, требуется собрать достаточно много документов.

Кредиторы вправе требовать любые документы для обеспечения сделки, проверять платежеспособность клиента и поручителей.

Стандартный пакет:

• Паспорт, обязательно с печатью о регистрации;
• Анкета-заявление;
• Заверенная копия трудовой книжки;
• Справка о заработной плате по форме;
• Подтверждение стажа на последнем месте работы;
• Другие справки, подтверждающие дополнительный доход;
• Документы на недвижимость, закладываемую в банк;
• Справка о наличии замещающих средств первоначального взноса.

В последний пункт входят:

1. свидетельство о собственности на недвижимость;
2. жилищный сертификат;
3. материнский капитал;
4. кредитный договор другого банка.

Здесь можно скачать образец типового заявления на получение ипотечного кредита.

к содержанию ↑

Преимущества и недостатки

Оформление ипотеки без начального капитала имеет ряд преимуществ и недостатков.

Возможность приобрести недвижимость при отсутствии средств, почувствовать себя собственником — огромное преимущество. Банки достаточно благожелательно относятся к таким кредитам.

Для некоторых молодых семей ипотека является единственным вариантом приобретения жилья, особенно при отсутствии накоплений.

Но есть и ряд недостатков:

• Выбор банков, предоставляющих такой вид ипотеки, ограничен;
• Ставки гораздо выше, обычно на 2-3%, чем по стандартным ипотечным кредитам;
• Необходимость нести дополнительные затраты на страхование, оценку недвижимости, госпошлину;
• Штрафные санкции за просрочку и неуплату;
• Возможность потерять залоговое имущество при невыплате кредита.

Наиболее привлекательным вариантом выглядят ипотека с использованием материнского капитала, жилищного сертификата, государственной поддержки.

Эти виды замещают первый взнос, поэтому банк выдаст заем под выгодный процент. Ежемесячные выплаты по кредиту будут гораздо ниже.

К выбору программы кредитования нужно подойти со всей ответственностью.

Прежде чем сделать выбор и принять решение, стоит:

1. Оценить свои возможности и риски;
2. Просчитать выгоду и убытки;
3. Выбрать реальный срок и ставки погашения;
4. Рассмотреть условия разных банков и провести анализ;
5. Изучить комиссии;
6. Собрать пакет документов.

Действия после одобрения кредита:

После этих действий банк переведет кредитные средства продавцу.

В последнее время кредитно-финансовые организации снижают ставки по ипотечным кредитам и сумму первоначального взноса. Предлагают выгодные условия приобретения недвижимости.

Если нет первоначального капитала, то можно воспользоваться одним из видов ипотечного кредитования без первоначального взноса, предварительно изучив предложения и оценив возможности.

Как взять ипотеку без первоначального взноса? Смотрите в видеоролике:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:
Это быстро и бесплатно!

Источник: https://kvartirgid.ru/ipoteka/kak-kupit-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Как взять ипотеку без первоначального взноса: советы, плюсы, минусы

Вопрос о приобретении жилья нередко возникает у молодых семей. Особенно когда нет никаких сбережений, чтобы самостоятельно приобрести недвижимость.

И тогда на помощь приходит банковское кредитование, которое может помочь в этом вопросе. Казалось бы, у финансового учреждения такая разнообразная кредитная линейка, но взять ипотечное кредитование без вложения нельзя.

И теперь возникает новый вопрос: «Как взять ипотеку без первоначального взноса?»

Первоначальный взнос при любом целевом кредите является неотъемлемой частью. Это считается основным условием, ведь взнос позволяет определить платежеспособность клиента и сократить риски не возврата.

С приходом нового течения кризиса, многие граждане не решаются взять ипотечное кредитование, а тем более не имеют возможности накопления сбережений. Тем более банки ужесточили требования к заемщикам и выдают кредиты только проверенным платежеспособным клиентам.

Теперь процедура одобрения происходит только после тщательной проверки всей документации и запроса в кредитное бюро. Большинство населения самостоятельно поменяло планы и вообще отказалось от обслуживания банка.

Так что такое ипотека без первоначального взноса? Кредитные аналитики считают что, денежные средства в условиях такой высокой инфляции должны работать, и, как минимум, окупаться. А недвижимость является хорошей инвестицией.

Тем более не стоит откладывать денежные средства «под подушку» чтобы накопить на первоначальный взнос. Лучше всего обратиться к опытному сотруднику банка и проконсультироваться.

Ведь взять кредитную программу «ипотека без первоначального взноса» возможно.

Предоставление гарантий банку

Но потенциальным заемщикам нужно знать, что ипотека без первоначального взноса представляет некую угрозу прибыли банка. Ведь заемщик может с легкостью перестать платить по кредиту, а пока будет суд, реализовать имущество, хоть и незаконным путем. Для минимизации рисков, лучше банка заверить своей платежеспособностью.

Но для того чтобы это сделать, нужно самим быть уверенным в завтрашнем дне. А этого многие не могут или не хотят делать. Но есть и те, кому не мешает этот фактор и они идут к намеченной цели.

Преимущества и недостатки

Ипотека без первого взноса может иметь свои преимущества и недостатки, как и все виды потребительского кредитования.

Среди первых можно отметить важную черту: отсутствие первоначального взноса. Как правило, банки создают условие о наличие депозита в размере не меньше 10-20% от стоимости недвижимости. А больше преимуществ и нет.

Зато недостатков у такого вида ипотечного кредитования предостаточно:

1. Сложность в получении. Требования к клиентам более ужесточены, нежели ипотека по стандартным правилам.
2. Процентная ставка. Без первоначального взноса будьте готовы к повышенным процентам и ощутимой переплате.

Несмотря на такие негативные стороны, ипотечное кредитование пользуется высокой популярностью среди населения. И это оправдывается невозможностью накопления в такое время. Но такой вид кредита не является единственным решением, если нет первоначального взноса. Финансовые брокеры могут помочь в данном вопросе за конкретную оплату.

Без собственных сбережений

До первого течения кризиса, программ кредитования без первоначального взноса было гораздо больше. Финансовые учреждения доверялись клиентам и предоставляли кредит на лояльных условиях. Но в связи с сокращениями,  некоторые люди перестали платить по обязательствам, что привело к исключению таких позиций банка.

Теперь, такую ипотеку можно взять исключительно в финансовых учреждениях, которые доверяют конкретному заемщику.

Чаще всего складывается такая ситуация, что клиент является зарплатным проектом иди действующим клиентом. Все остальные также имеют возможность приобретения недвижимости с помощью заимствования денежных средств у банка, но если подойдут по ужесточенным требованиям банка.

Чаще всего такой вид кредитования может быть выдан при условии предоставления залогового имущества или поручителей. В первом случае залогом может выступать как приобретаемое имущество, так и имеющееся. Поручитель же должен подходить по всем требованиям банка и иметь официальный доход выше, чем у основного заемщика.

Также предъявляются ужесточенные требования к возрасту заемщика. Он должен полностью совпадать с условиями финансового учреждения. Гражданину можно взять ипотеку без первоначального взноса только при положительной кредитной истории. В ином случае, банк не будет рассматривать даже вашу кредитную заявку.

Средства материнского капитала

После рождения второго ребенка, матери выдается сертификат на получение денежных средств. Этот документ можно использовать для погашения уже имеющееся ипотеки или для уплаты первоначального взноса. Помимо этого, денежные средства можно отложить на пенсию матери или образование чада.

Для получения средств для уплаты первоначального взноса необходимо обратиться в Пенсионный Фонд с письменным заявлением. После принятия, в течение месяца, заявление будет рассмотрено, и вас уведомят о решении.

Если оно положительное, то банк получит безналичное перечисление денежных средств. Нужно знать, что потратить капитал на это можно только в том случае, если вы с него ни разу еще не внимали денежные средства.

Потребительское кредитование

Для получения ипотечного кредитования без первоначального взноса можно взять потребительский кредит. Другими словами, вы возьмете займ на покрытие суммы первоначального взноса и ипотеку. Но для этого у вас должен быть приличный доход, чтобы вам одобрили два вида кредитования.

Брать потребительский кредит стоит не в том банке, в котором собираетесь взять ипотечное кредитование. Пока информация дойдет до бюро, финансовое учреждение не сможет посмотреть информацию о наличии действующих кредитных обязательств.

Можно взять просто обыкновенный потребительский кредит на покупку квартиры. Но тогда ее стоимость должна позволять это сделать. Тогда и страховой полис оформлять не нужно, не оставлять квартиру в залог.

Стоит ли брать ипотеку без первоначального взноса?

Очень сложно накопить определенную сумму, особенно если проживаешь на съемной квартире и платишь ежемесячно кругленькую сумму.

Конечно, выходом из положения станет ипотека даже без первоначального взноса. Но если есть возможность пожить с родственниками и накопить на первоначальный взнос, то лучше сделать это.

Ведь взнос позволяет уменьшить тело кредита, а также переплату и процентную ставку.

Как оформить?

В кризисные времена инфляция постоянно увеличивается, тем самым дает рублю ослабление. Но вкладывая денежные средства в недвижимость, можно неплохо заработать. Особенно если это квартира. Помимо того, что можно инвестировать в нее, так и еще сдавать, тем самым приносить дополнительную прибыль.

Кредитные аналитики советуют всем заемщикам брать кредит в размере, не превышающем 50% от стоимости недвижимости. Иначе, в случае потери работы или других обстоятельств, при которых вы не сможете оплачивать кредит, квартира уйдет на реализацию и возврат долга.

Требования к заемщикам:

• Возрастное ограничение: 21-60 лет.
• Гражданство: Россия и соответствующая прописка.
• Наличие подтверждения дохода.
• Достаточный доход.

В последнее время банки активно кредитуют население, предлагая различные виды кредитования. Особенно это актуально для ипотеки. Но банки не рискуют связываться с непроверенными клиентами и предлагают оформить кредит только с первоначальным взносом. Чтобы его накопить предлагается открытие депозита.

Но, зачастую, его доходность не превышает уровень инфляции. Поэтому накопить на первоначальный взнос не становится возможным даже с по истечении времени.

Кризис может проявляться разными путями и спасение денежных средств только в ваших руках. Инвестируйте правильно и продумывайте все свои шаги заранее.

Источник: http://zacreditovan.ru/ipoteka/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Где можно взять ипотеку без первоначального взноса?

Многие хотели бы жить в своей собственной квартире. Но не у всех желающих имеются деньги на внесение первого платежа.

Существуют ли какие-либо альтернативные варианты и возможна ли ипотека без первоначального взноса? В банках Москвы в настоящее время имеется множество различных программ, позволяющих приобрести жилье людям с разными желаниями и возможностями. Поэтому на интересующих многих людей вопрос можно смело отвечать положительно.

Первоначальный взнос. Нужен ли он? Для чего?

То, что первоначальный взнос – это разница между величиной ипотечного кредита и стоимостью приобретаемой недвижимости, знают многие. Но вот не все знают, что в большинстве случаев его размер влияет на процентную ставку займа. Чем меньше платеж, тем выше риск банка по невозврату денежных средств. И чем меньше сумма первоначального взноса, тем выше процентная ставка.

Если вы думаете, что ни одна кредитная организация не выдаст деньги с такими большими рисками, вы ошибаетесь. В настоящее время вполне реальна ипотека без первоначального взноса. Какие банки выдают такой займ? Все зависит от того, каким обеспечением вы владеете.

Есть свое жилье? Используй для приобретения новой! Ипотека без вложений

Имеющаяся недвижимость может выступать в качестве залога при оформлении ипотеки. В этом случае вы сможете рассчитывать в среднем на сумму, не превышающую 70% от ее оценочной стоимости. Конечный размер кредита будет зависеть от дохода заемщика.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Под залог имеющегося жилья в “Банке Москвы” вы можете оформить ипотеку для покупки квартиры или дома.

Недвижимость можно приобретать как на первичном, так и на вторичном рынке. Размер кредита – от 500 тыс рублей до 60% от стоимости залогового жилья.

Также под залог имеющейся недвижимости ипотечный кредит готов предоставить «Росбанк». Программа «Кредит на покупку недвижимости под залог имеющейся недвижимости – рубли» позволяет приобрести комнату, квартиру, дом или землю по ставке от 12,6 до 14,1% годовых.

В качестве обеспечения может использоваться квартира, индивидуальный дом с земельным участком либо же просто земельный участок. Банк готов оформить ипотеку на сумму, не превышающую 80% от оценочной стоимости залоговой недвижимости.

“Росбанк” – один из немногих, предоставляющих кредит, размер которого ненамного ниже стоимости имеющегося жилья.

Кроме этого, подобную ипотеку можно оформить в “Банке Жилищного Финансирования”, “Связь-Банке”, “Альфа-Банке” и во многих других.

Ипотека без первоначального взноса с дополнительным обеспечением

Существует еще одна возможность оформления – предоставить в качестве залога дополнительное обеспечение.

Где можно взять ипотеку без первоначального взноса, предоставив в залог, например, автомобиль? На данный момент таких банков не так много. Среди них “Эконом банк”, “Связь Банк” и “Быстробанк”.

В “Газпромбанке” есть программа “Улучшение жилищных условий”. Это ипотека, при оформлении которой не нужен первоначальный взнос, но у нее имеется одна особенность. При оформлении кредитного договора вы обязываетесь в течение 9 месяцев продать залоговую недвижимость и полученные деньги внести в счет кредита. При этом сумма не должна быть меньше 15% от размера приобретаемого жилья.

Оформление кредита под первоначальный взнос

Некоторые банки выдают кредиты по специальным программам «под первоначальный взнос». При этом, рассчитываясь по долгам, вы будете платить по двум кредитам.

В каких банках дают ипотеку без первоначального взноса, оформляя вместо него дополнительный кредит? На самом деле организаций, готовых в рамках ипотеки выдать специальный кредит под первый взнос, не так много. Это “ДельтаКредит” и “Московское Ипотечное Агентство”. Лучше всего данную возможность уточнять у консультанта банка, в котором вы желали бы оформить ипотеку.

Материнский капитал. Используем в качестве первоначального платежа при оформлении ипотеки

Улучшить жилищное положение можно с помощью материнского капитала. Банки позволяют использовать его как первоначальный платеж по ипотеке. Однако далеко не все кредитные учреждения работают с ним.

Так какие банки дают ипотеку без первоначального взноса, принимая вместо него материнский капитал? Из наиболее известных семейный капитал в качестве первого платежа принимают банки “ВТБ24” и Сбербанк (под 11% и 14% соответственно). У банка DeltaCredit имеется возможность получить ипотеку, оплатив лишь 5% от стоимости жилья.

Не так давно с материнским капиталом начали работать банки “НомосБанк” и “Примсоцбанк”, но они уже успели привлечь к себе внимание, благодаря лояльным условиям получения ипотеки.

Ипотека без первого взноса в рамках льготного кредитования

Такая ипотека возможна по программе льготного кредитования за счет государственной субсидии. Но она не покроет сумму более 10% от стоимости недвижимости. Кроме этого, данная программа дает возможность оформления займа под сниженную процентную ставку.

Льготное кредитование возможно при наличии сертификата, подтверждающего право получения субсидии в указанном размере. Данный документ выдается уполномоченным органом субъекта РФ. Полученный сертификат действителен на протяжении шести месяцев.

Для всех банков, участвующих в программе, есть стандартный перечень необходимых при оформлении кредита документов. Для участия в льготном кредитовании необходимо представить справку 2-НДФЛ за последние шесть месяцев. Размер ежемесячного платежа не должен превышать 45% от совокупного дохода заемщика и созаемщиков.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в рамках льготного кредитования? Такие займы могут выдавать лишь партнеры АИЖК. Причем в каждом регионе свой список организаций, в которых выдают займы молодым учителям. Подобрать подходящий банк можно на сайте АИЖК.

Ипотека для молодых учителей

Учителя, возраст которых не превышает 35 лет, могут рассчитывать на ипотеку по программе льготного кредитования. Годовая процентная ставка составляет 8,5% при приобретении квартиры и 10,5% при приобретении частного дома или квартиры на этапе строительства.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса для молодых учителей? В Москве в списке партнеров программы числятся Банк «Интеркоммерц», Банк «Петрокоммерц», ЗАО «Надежный дом», ЗАО «Банк Жилищного Финансирования».

Источник: http://.ru/article/171401/kakie-banki-dayut-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa-gde-mojno-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa

Как взять ипотеку без первого взноса?

Для большого количества людей единственным, но весьма значимым препятствием для получения ипотечного кредита является отсутствие первого взноса. Взять ипотеку без первоначального взноса очень сложно, но реально, правда, у этого вида ипотечного кредитование имеются некоторые особенности.

Как правило, коммерческие банки требуют от заемщика наличия первоначального взноса хотя бы в размере от 10% до 30% стоимости жилья. То есть, если недвижимость стоит 5 млн рублей, то у заемщика должно быть на руках от 500 000 до 1,5 млн рублей. Накопить подобную сумму для большинства людей практически нереально.

Как быть?Как взять ипотеку без первоначального взноса?На самом деле выход есть и не один. Клиентам, которые не могут собрать нужную сумму на первый взнос за короткий период, банки могут предложить ипотеку под залог имеющейся недвижимости. Для большого количества заемщиков этот вид ипотечного займа стал самым доступным или единственно возможным вариантом приобрести жилье.

Однако, на практике, оформить ипотечный кредит в коммерческом банке без наличия первоначального взноса и другого жилья очень проблематично. Банки неохотно идут на сделки с людьми, которые не смогли накопить даже на первый взнос.

То есть кредитные организации, таким образом, оценивают платежеспособность потенциального заемщика. При этом отсутствие первоначального взноса у потенциального клиента банка не означает автоматический отказ банка от сотрудничества с таким клиентом.

Существует несколько схем оформить ипотеку без наличия первоначального взноса.

Варианты получения ипотеки без первоначального взноса

Сегодня ипотека без первоначального взноса пользуется большой популярностью.

Коммерческие банки и государственные агентства ипотечного кредитования также предоставляют своим клиентам возможность использования в качестве первого взноса различные дотации и субсидии от государства.

К примеру, ряд кредитных организаций позволяет использовать материнский капитал или деньги, полученные военнослужащими по программе НИС, в качестве первоначального взноса.

Так, например, крупнейшее в России финансовое учреждение, Сбербанк, предлагает 2 варианта ипотеки без первоначального взноса:

• Ипотека с материнским капиталом
• Ипотека при государственной поддержке.

Также можно произвести рефинансирование ипотечного кредита, в этом случае потребность в первоначальном взносе отпадает автоматически. При этом максимальная сумма ограничена — 3 млн рублей для регионов, а для Москвы и Санкт-Петербурга и соответствующих областей лимит составляет 8 млн рублей.

Другие крупные российские банки предлагают и другие варианты оформить ипотечный кредит без наличия первого взноса:

• Взять потребительский или ипотечный кредит на первоначальный взнос
• Кредит с привлечением поручителей или созаемщиков.

Однако сегодня наиболее простым способом получить ипотечный кредит без первоначального взноса все является залог другого жилья, находящегося в собственности у заемщика.

Рассмотрим основные из этих вариантов более подробно.

Залог имеющийся недвижимости вместо первого вноса

Имеющееся жилье поможет потенциальному заемщику приобрести новую квартиру, не имея денежных средств на первоначальный взнос. Как уже было сказано выше, залог имеющегося жилья гарантированно обеспечит возможность получения ипотеки без минимального первого платежа.

Используя данную схему, заемщик может не платить минимальный взнос, однако сумма, предоставляемая банком для покупки жилья, будет ограничена стоимостью той недвижимости, которую заемщик предложит взять банку в качестве залога.

Варианты оформления ипотеки без первоначального платежаИными словами можно купить только ту квартиру, оценочная стоимость которой не выше стоимости залога. Однако чаще всего собственники жилья берут ипотеку с целью расширения имеющейся жилплощади, но согласно условиям данного вида ипотеки сделать этого заемщикам не удастся.

Это главный минус кредита без первого взноса под залог имеющейся в собственности недвижимости. К тому же банки не выделяют ипотечный кредит в 100% размере стоимости залога. Как правило, эта сумма составляет около 80%.

Также важно учитывать, что закладываемое банку жилье должно находиться в зоне определенного расстояния от банка-кредитора, то есть в том же городе или области, где находится сама кредитная организация.

Таким образом, если у заемщика не хватает денег на первоначальной взнос или не хочет его делать по каким-либо другим причинам, то он может предложить банку залог приобретаемой квартиры плюс дополнительный залог в качестве этого самого первого взноса.

Такие кредитные программы могут предложить многие банки.

Ипотека без первого взноса с материнским капиталом

В отличие от стандартной ипотеки, в этом случае в качестве первого платежа банк принимает сертификат на материнский капитал.

Таким образом, данный вариант не совсем представляется собой жилищный кредит без начального взноса, однако сама возможность купить квартиру без наличных денежных средств существенно облегчает жизнь огромного количества российских семей с двумя и более детьми.

При этом у данной программы имеется одна особенность — материнский капитал должен покрыть хотя бы 10% стоимости недвижимости.

Таким образом, получается, что приобрести жилье стоимостью более 3,8 млн рублей без первоначального взноса не получится, так как материнский капитал на данный момент составляет порядка 390 000 рублей, а значит при стоимости квартиры 4 млн материнский сертификат уже не покроет тех самых 10%.

Без первоначального платежа при государственной поддержке

Некоторым социальным категориям граждан государство предоставляет субсидии на приобретение жилья.

Так, например, покупая квартиру по программе «Военная ипотека» или «Жилье молодой семье», заемщик может рассчитывать на то, что первоначальный взнос по ипотечному кредиту будет зачислен не из его личных средств, а за счет государства в виде субсидии. Военнослужащие могут для этой цели использовать накопления по программе НИС.

Есть еще один вариант государственной поддержки при покупке недвижимости без первого платежа — это все тот же залог любого другого жилого помещения. Однако от других жилищных кредитов данный вариант ипотеки без первоначального взноса отличается пониженной процентной ставкой. Благодаря государственной поддержке процентная ставка составит всего 11% годовых.

Очевидно, что сегодня взять ипотечный кредит без первоначального взноса возможно только при залоге другой недвижимости, остальные варианты — это лишь способы решить проблему отсутствия личных денежных накоплений у заемщика на первый платеж.

(4 4,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://moezhile.ru/ipoteka/ipoteka-bez-pervogo-vznosa.html

Как купить квартиру в ипотеку – без первоначального взноса, в Сбербанке, как выгодно, с господдержкой, за материнский капитал

Проблема покупки собственного жилья волнует многие семьи.

В современных условиях сделать это без заемных средств практически нереально. Их предоставляют банки, получая в залог (ипотеку) приобретенное жилье (на основании ФЗ № 102).

Покупка квартиры в ипотеку – довольно длительный процесс, состоящий из определенных этапов.

С чего начать?

Прежде всего, следует определиться с собственными предпочтениями:

• для одних семей удобнее купить в ипотеку квартиру, а для других – загородный дом;
• кто-то предпочтет приобрести недвижимость на стадии строительства, а кто-то захочет найти свою жилплощадь на вторичном рынке.

Затем необходимо убедиться в собственной платежеспособности на длительный срок. Ипотечный кредит выдается не на один год, погашать его придется аккуратно.

Свои силы лучше оценивать здраво, чтобы не оказаться в итоге в долговой яме.

При подборе недвижимости необходимо помнить о нескольких важных моментах:

1. Во-первых, большинство банков предпочитает иметь дело с вторичным рынком. Причина проста: такая квартира уже существует. А это значит, что, если кредитор окажется несостоятельным, банк гарантированно сможет вернуть свои деньги. С еще не построенным объектом риск не получить средства назад существенно больше.
2. Во-вторых, банки могут отказываться работать с конкретными застройщиками. Особенно если у них нет необходимых документов или они сомнительны. Кстати, нежелание застройщика иметь дело с ипотекой, может служить индикатором его неблагонадежности. Заключение с ним договора долевого строительства может оказаться ошибкой.
3. В-третьих, банки устанавливают разные процентные ставки для недвижимости в черте города и за ее пределами. Процент по займу для покупателей загородных коттеджей и таунхаусов будет несколько выше. Причина в повышенном риске разрушения таких домов из-за пожара или других ЧС.

Выбор ипотечной программы

После того, как была выбрана недвижимость, или одновременно, стоит поинтересоваться теми продуктами, которые банки предлагают своим заемщикам и выбрать наиболее выгодные.

Иметь дело с ипотекой соглашаются далеко не все банки. Имеет смысл начать поиски с крупнейших участников рынка.

Как правило, банки предлагают базовую линейку ипотечных кредитов:

• они могут отличаться процентной ставкой, сроками или размером первоначального взноса;
• стать участником одной из них может практически любой желающий, отвечающий требованиям банка.

Помимо базовых, существуют и специализированные банковские продукты.

Получить ипотеку на подобных, обычно льготных, условиях могут не все, а только лица, отвечающие дополнительным требованиям:

• получатели зарплаты на карту банка;
• участники госпрограмм;
• военнослужащие и т.д.

Подача заявки

Выбрав программу, необходимо уведомить банк о своем желании стать его клиентом. Для этого потребуется подать заявку, форма которой у каждой кредитной организации своя.

При этом ряд банков требует непременной явки заявителя, а другие предлагают заполнить ее непосредственно на сайте банка в режиме онлайн.

Здесь можно скачать образец заявления-анкеты на получение ипотеки в Сбербанке.

В заявке указываются:

• анкетные данные потенциального заемщика;
• размер и срок желаемого кредита.

Потребуется информация о доходах и той недвижимости, которая будет передана в залог (в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102). К заявке необходимо добавить документы, подтверждающие информацию в ней.

Минимальный их пакет включает:

• паспорт (копию);
• справку о доходах (по форме, требуемой банком или НДФЛ2);
• подтверждение занятости (справка, копия трудовой, свидетельство ИП и.д.)

Заявка рассматривается банком от одного рабочего дня до нескольких недель. Результатом становится одобрение кредита или же отказ его выдать. Причины отказа могут быть разными.

Как купить квартиру в ипотеку?

Ипотечный кредит покрывает не всю стоимость квартиры, а только около 70-80%. Остальные средства заемщикам придется найти самостоятельно.

Обычно, они изыскиваются для первоначального взноса за жилье, а затем оставшуюся часть погашает банк.

Без первоначального взноса

Впрочем, ряд банков готов предложить своим клиентам и продукты, где первый взнос отсутствует. Например, можно купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке.

Но и на таких условиях банк не покрывает стоимость жилья полностью.

Проценты по такой ипотеке обычно оказываются больше.

По военной

Одним из специальных ипотечных продуктов является военная ипотека. Она предполагает участие военнослужащих в специальной государственной программе.

Ее участники получают жилищный сертификат, который может быть использован для оплаты первоначального взноса по ипотеке.

С господдержкой

Стать участниками программы социальной ипотеки могут, прежде всего, очередники на получение социального жилья.

А также социально незащищенные граждане:

• бюджетники;
• многодетные семьи и т.д.

Ипотека с господдержкой отличается низкими процентными ставками.

За материнский капитал

В качестве первоначального взноса или для погашения уже взятого кредита можно использовать материнский капитал. Для этого придется принести в банк соответствующий сертификат.

Особенность ипотеки с маткапиталом в том, что при покупке жилья обязательно необходимо выделить в нем долю детям.

В новостройке

Как уже упоминалось, банке менее охотно работают с первичным рынком.

Но взять ипотеку на покупку квартиры в новостройке возможно. Банки предлагают такую ипотеку.

Но по ней могут быть более жесткие условия: высокие проценты и обязательный первоначальный взнос.

Вторичное жилье

Приобретение вторичного жилья в ипотеку – самый востребованный банковский продукт. Одобрение таких кредитов происходит намного проще, чем всех остальных.

При оформлении такой ипотеки ниже процент, первоначальный взнос может отсутствовать. Или же окажется меньшим, чем для новостроек.

В Сбербанке

Сбербанк был пионером в области ипотеки, а сейчас остается самым популярным у заемщиков банком.

Это обусловлено многими факторами:

• разнообразием предлагаемых программ;
• относительно низкими процентными ставками;
• длительными (до 30 лет) сроками;
• наличием льгот;
• участием государства.

Подготовка документов

Для получения ипотечного кредита потребуется собрать все необходимые для заключения договора документы.

Их можно разделить на следующие группы:

• относящиеся к заемщику (паспорт, свидетельство о браке или рождении детей, сертификаты, справки о доходах и занятости и т.д.);
• относящиеся к квартире, под залог которой выдается кредит (договор о покупке или долевом строительстве, выписка из ЕГРП, свидетельство о госрегистрации и т.д.).

Многие документы имеют ограниченный срок действия. Поэтому приступать к их сбору лучше уже после одобрения банком кредита.

Полный перечень документов, необходимый для каждой их программ ипотеки можно уточнить на сайте или в отделении банка.

Заключение договора

Средства выдаются только после заключения письменного договора. Точнее двух: кредитного и о залоге недвижимости.

Договор ипотеки должен пройти госрегистрацию (статья 10 ФЗ № 102).

Здесь можно скачать образец договора ипотеки.

В договоре прописываются сумма, срок и порядок погашения долга. Непременным приложением к договору является график платежей (в соответствии со статьей 9 ФЗ № 102).

Страхование

Закон устанавливает требование обязательного страхования передаваемой под залог недвижимости (статья 31 ФЗ № 102).

Страховыми случаями будут:

• повреждение жилья;
• разрушение жилья в результате разного рода катастроф, вызванных как силами природы, так и человеческим фактором.

Страховка оформляется на весь срок ипотеки.

Платит за страховку владелец жилья. На нем же лежит обязанность регулярного возобновления полиса. Но получателем выплаты, при наступлении одного из страховых случаев, будет банк.

Заемщик может дополнительно застраховать свое имущество или ответственность перед банком.

На видео о приобретении жилья в ипотеку

Источник: http://77metrov.ru/kupit-kvartiru-v-ipoteku.html