Молодежная ипотека: условия получения льготного кредит в банке

Молодежная ипотека | Условия, как получить?

статьи:

Одной из наиболее нуждающихся в жилье категорий граждан и одновременно имеющей наименьшее количество возможностей для его приобретения, являются молодые семьи. Молодые люди, недавно заключившие брак, как правило, либо получают высшее образование, либо работают на начальных должностях с минимальной заработной платой.

Накопить в течение нескольких лет на жилье при таких условиях невозможно, особенно если в семье родился ребенок. Даже ипотека, которая сегодня позволяет решить жилищные проблемы многим россиянам, для них чаще всего недоступна из-за отсутствия требуемой суммы для первоначального вноса.

Выходом из положения может стать молодежная ипотека, которая предоставляется по социальной программе «Молодая семья».

Молодежная ипотека: условия

Программа «Молодая семья» разработана на период с 2011 года по конец 2015 года. По сути, она представляет собой субсидирование, которое предназначено для внесения начального взноса по ипотеке и уплату части займа. В некоторых случаях возможно погашение уже существующего ипотечного кредита или его части. Размер субсидии по действующим условиям программы составит:

• 35 проц. от оценочной стоимости жилья для бездетных семей;
• 40 процентов от оценочной стоимости жилья для семей с детьми.

В некоторых регионах размер помощи может быть на 5 процентов и более выше норм, установленных на федеральном уровне.

Углубленность и масштабность реализации программы в каждом регионе определяется демографической ситуацией, поскольку ипотека по молодежной программе, прежде всего, направлена на улучшение условий жизни молодых семей и повышение рождаемости.

В некоторых регионах при рождении каждого последующего ребенка дополнительно может выделяться субсидия в размере 5% от стоимости жилья или госбюджет берет на себя погашение доли процентов по кредиту.

При этом к приобретаемому жилью предъявляются определенные требования: покупаемая квартира по площади не должна превышать 42 кв.

метра для семьи из 2-х человек или восемнадцать квадратных метров из расчета на одного члена семьи.

В некоторых регионах дополнительно к программе предоставляется возможность купить в кредит социальное жилье по сниженным ценам или взять ипотечный займ на выгодных условиях.

Кто может рассчитывать на молодежную ипотеку?

Для участия в программе необходимо стать на очередь для тех, кто нуждается в улучшении жилищных условий. То есть семья должна иметь подтверждение того, что она действительно нуждается в покупке нового жилья. Обстоятельств, при которых происходит постановка в такую очередь может быть несколько:

1. проживание в условиях, которые не соответствуют требованиям, предъявляемым к объектам жилой недвижимости (в части наличия коммуникаций, отопления и т.д.);
2. имеющееся в собственности семьи жилье не соответствует требованиям к мин. размеру жилого помещения на одного человека (нормы индивидуальны в каждом регионе);
3. проживание на одной жилой площади с человеком, страдающим от серьезного заболевания, при котором совместное проживание невозможно.

Муж и жена не должны быть старше тридцати пяти лет и должны иметь российское гражданство. При этом уровень доходов семьи должен быть на достаточно высоком уровне, чтобы погасить стоимость приобретаемого жилья сверх субсидии.

Как получить субсидию по программе «Молодая семья»?

Для того чтобы стать участником программы необходимо в срок с первого января до 31 июля подать в свой муниципалитет такой пакет документов:

1. заявление на получение субсидии;
2. копия паспорта всех совершеннолетних членов семьи;
3. копии документов о рождении детей;
4. копия свидетельства о браке;
5. справка о постановке в очередь на улучшение жилищных условий;
6. копии документов на приобретаемое жилье.

В течение 15 дней документы будут рассматриваться, после чего претенденту будет дан ответ о возможности субсидирования в письменном виде по почте с уведомлением. В течение тридцати дней со дня получения ответа участники программы смогут получить соответствующий сертификат в своем муниципалитете.

Саму субсидию семья сможет получить в году, следующем за тем, в котором произошла регистрация в программе. После получения сертификата участники должны открыть в аккредитованном банке счет, куда зайдут государственные средства.

Списание денег будет осуществляться в момент совершения покупки жилья или по заявлению участника средства будут направлены на погашение существующей ипотеки.

Молодежная ипотека от Сбербанка

До тридцатого апреля текущего года в Сбербанке действует акция, предназначенная для молодых семей. Они смогут взять кредит на жилье по ставке 14% годовых. Первоначальный взнос при этом будет составлять не менее 20%, а срок кредитования составляет до 30 лет.

Также банк предоставляет возможность взять займ без официального подтверждения занятости и наличия регулярных доходов. Процентная ставка устанавливается исходя из размера начального взноса и длительности кредитования.

Сотрудники компаний, зарплатные проекты которых обслуживаются в Сбербанке, смогут рассчитывать на понижение процентов по ипотеке на 0,5% годовых.

Подобрать программу ипотеки

Проверить кредитную историю

Отправьте бесплатную заявку и получите выгодное предложение на покупку недвижимости.

Почему мы?

• Удобно: Заявка бесплатная и отправляется онлайн
• Эксклюзивно: подборка предложений исходя из Ваших запросов и пожеланий
• Выгодно: мы сотрудничаем напрямую с застройщиками, агентствами недвижимости и прочими участниками рынка.
• Быстро: в течение рабочего дня с вами свяжется специалист для подтверждения вашего запроса.

Источник: https://kreditipo.ru/molodezhnaya-ipoteka/

Молодежное кредитование

Молодежный кредит представляет собой льготный тип ссуды, которая предоставляется на приобретение жилого имущества для личного пользования. Он предназначается для молодых семей, в которых супруги не достигли 35 лет.

При этом программа распространяется даже на неполные семьи, в которых нет одного из супругов, но есть дети.

Специальные условия, на основании которых действует этот кредит, устанавливаются силами государства, при этом жизнь молодых заемщиков заметно облегчается.

Если речь идет о молодежной ипотеке, приобретаемая недвижимость оформляется как залоговая сделка.

Если говорить о молодежном жилищном кредитовании, то залог отсутствует, а гарантом возвратности средств выступает заработная плата супругов и их родителей, а также поручительство с их стороны.

Если родственник начинает выступать в качестве поручителя, к нему тоже предъявляется определенный перечень требований, который может быть различным в разных банковских учреждениях.

Описательные особенности молодежной ссуды

В настоящее время со стороны государства предоставляется целых две программы финансирования для молодежи.

1. Суть первого направления заключается в возможности получения молодежью возраста до 35 лет долгосрочного займа на приобретение или возведение жилища. Условия по срокам при этом составляют до 30 лет, а ставка равняется 3%. Если в семье есть один малыш или больше детей, супругами проценты не выплачиваются. Более того, если в семействе рождено два ребенка и больше, государство берет на себя часть суммы (25% для двоих детей и 50% для их большего количества) и выплачивает их банковской структуре.
2. Что касается второй программы, то она создана для оформления ипотеки, при этом часть долга возлагает под свою ответственность государственная сторона. В данной ситуации ставка % может равняться 16 единицам и более. Половину из них погашает государства. Термин действия этого типа ссуды в связи с наиболее лояльными условиями и возможностями составляет 15 лет.

Каждая из программ является особенной, но есть общие подразумеваемые требования. Так, жилая площадь помещения должна составлять не более 76 квадратов. Если вести речь об отдельном жилом доме, то его площадь не должна превышать 94 кв. м.

Более того, квартира, которую получают новоиспеченные супруги, должна выступать в качестве основного места их жительства. Это значит, что она не сдается в аренду и не принадлежит другому нецелевому использованию.

Если ослушаться этого правила, есть риск заплатить государству немалый штраф.

Особенности получения молодежного кредита

Если вы приняли решение взять молодежный кредит, то приготовьтесь к определенным сложностям.

Но, несмотря на это, вы сможете воспользоваться большой суммой денег, потратив их на покупку жилища, и получить самые выгодные и рациональные условия. Сразу оговоримся, что оформить такую ссуду можно только разово.

Существует несколько базовых условий, на которых действуют программы данного направления кредитования. Вот их перечень.

1. Гражданин должен обязательно иметь российское гражданство, подтвержденное соответствующей отметкой в паспорте.
2. Возраст заемщика должен составлять не более 35 лет, это относится к обоим супругам.
3. Важно, чтобы муж и жена встали на учет квартирного типа в отделе исполкома.
4. Нужно заранее подготовить и предоставить в кредитное учреждение, а также государственной стороне, определенный набор документов.

На рассмотрение заявки, которая подается на молодежный кредит, уходит не более двух недель, после этого банк уведомляет потенциального соискателя о принятом решении. Благодаря такому типу ссуды, вы сможете приобрести жилье на выгодных условиях в расчете 21 кв. м на человека. Сумма стоимости жилища учитывается на момент, когда происходит составление договора.

Плюсы оформления молодежного кредитования

Молодежное кредитование как таковое имеет определенный перечень преимуществ, к которым следует отнести следующие моменты.

• Возможность учета дохода родителей, которые и будут выступать в качестве гарантов, то есть поручителей;
• получение ссуды, размер которой составляет порядка 95% стоимости самого объекта недвижимости;
• возможная сумма, которая может быть выдана банковской организацией, определяется в зависимости от общего актива заемщиков;
• данное кредитование осуществляется под низкий процент, хотя в среднем, предложения такие же, как и в ситуации с классической сделкой (9,5-15%);
• большое количество интересных возможностей, при этом оформить данный тип ссуды можно абсолютно в любой банковской организации, если ваш уровень доходов позволяет это сделать.

Некоторые кредиторы предлагают еще больше интересных условий. Например, можно отсрочить выплату по основному долговому обязательству на срок до 2-х лет, если купить жилье в строящемся объекте. Но помните и о «подводных камнях» этого мероприятия. Чтобы все прошло максимально гладко, вам придется обзавестись терпением.

Какие документы потребуются

Нельзя просто прийти в банк или обратиться в государственное учреждение и получить молодежный кредит на жилье.

Естественно, чтобы получить ссуду на выгодных условиях, необходимо предоставить банку расширенный перечень бумаг, характеризующих вас как личность и свидетельствующих о текущем уровне благосостояния.

В первую очередь, придется сделать обращение в специализированный консультационный центр регионального управления гос. фонда по содействию строительство жилья для молодежи. А затем – заняться сбором актуальных документов.

• идентификационное кодовое значение;
• паспорт или его копия;
• свидетельство о заключении брачного союза;
• справка, полученная в неврологическом диспансере;
• документ с места работы, предполагающий указание занимаемой должности, срока службы, уровня заработной платы за период в последние 6 месяцев;
• справка, в которой содержится информация о составе семьи за последнее время;
• копии бумаг, свидетельствующих о рождении детей;
• справки, подтверждающие факт пребывания кандидата на квартирном учете;
• прочие виды документации по банковскому требованию.

Сроки, в которые будет рассматриваться заявка на предоставление кредита молодой семье, не превысят двух недель, после этого потенциальный клиент получит от банка ответ, содержащий подтверждение или отказ.

Особенности пользования кредитом

После того как заемщик получает на руки набор документов, связанных с правом собственности, начинается процесс погашения ссуды с последующей выплатой процентов.

Если обязательство будет погашено позже указанного срока, за каждый день просрочки начисляется пеня. Если вы и вовсе откажетесь от погашения ссуды, то будут действовать несколько другие условия.

Стоит отметить, что граждане, проживающие в сельской местности, имеют право рассчитывать на дополнительные льготы.

Какой вывод можно сделать

Резюмируя вышесказанное, можно отметить, что получение молодежного кредита – хорошая затея для тех семей, которые:

• уверены, что в ближайшее время не смогут приобрести жилье самостоятельно;
• имеют постоянный и стабильный уровень дохода;
• всегда могут заручиться родительской поддержкой;
• хотят заехать в собственное жилье, чтобы не скитаться по съемным квартирам и не жить совместно с родителями.

В связи с этим стоит несколько раз подумать прежде, чем решаться на этот отважный шаг. Кроме того, важно грамотно подобрать банковскую организацию для получения этого типа ссуды. Если грамотно подойти к этому вопросу, результат не заставит себя долго ждать, и вы получите заветные ключи от нового жилища.



Источник: https://PanKredit.com/kredit/molodezhnoe-kreditovanie.html

Кто может рассчитывать на льготный кредит?

Cредние ставки по кредитам на покупку частных домов и квартир выросли по сравнению с прошлым годом минимум на 5–6% в гривне и на 2–3% в валюте. В таких условиях единственной надеждой для нуждающихся в жилье становятся программы льготного кредитования.

В Украине ипотечные кредиты можно оформить по программе Государственного ипотечного учреждения (ГИУ) или заручиться поддержкой Государственного фонда содействия молодежному строительству.

Что предлагают данные организации, и каковы шансы рядового украинца воспользоваться льготной ипотекой?

Необходимость льготного кредитования

Рекламные ролики с заманчивыми процентными ставками по ипотеке давно уже исчезли из телеэфира. В условиях ресурсного кризиса банки ограничивают ипотечные программы и готовы кредитовать только заемщиков с положительной кредитной историей и прозрачными доходами.

В таких условиях вопрос льготных кредитов стоит очень остро, ведь для многих украинцев именно они могут стать единственным возможным решением жилищного вопроса. Казалось бы, в такой период государству следовало бы поддержать программы льготного кредитования как наиболее действенного способа удешевления жилья.

Кроме того, ряд крупных банков ограничил выдачу ипотечных кредитов, что в свою очередь сказалось на объемах льготного кредитования в рамках программы ГИУ.

Право на компенсацию

Суть работы Государственного ипотечного учреждения состоит в частичной компенсации ставки по кредиту, который оформляется в коммерческом банке. Учреждение было создано в 2004 году решением Кабинета Министров с целью развития ипотеки и удешевления ипотечных кредитов для населения.

Сама процедура формально не отличается от процедуры получения обычного кредита. Заемщик должен предоставить коммерческому банку, в котором оформляется ссуда, весь перечень необходимых документов, в том числе справку о доходах членов семьи. После этого банк принимает решение о выдаче кредита.

Только вот платежеспособность клиента рассчитывается исходя из того, что процентная ставка будет частично компенсироваться ГИУ. Например, если обычный кредит в гривне можно получить по средней ставке 19,09%, то при условии частичной компенсации она может быть снижена до 13,5%. Впрочем, все зависит от конкретного случая.

С ГИУ сотрудничают не все украинские банки. На момент написания материала участниками программы ГИУ были свыше 70 финансовых организаций. Стоит заранее посетить отделение, в котором вы намерены получить ссуду, и уточнить, есть ли возможность оформления кредита по программе ГИУ.

Как уже было сказано, многие банки отказываются от выдачи таких займов, а те, кто номинально выдает, часто склоняют клиента отказаться от этой идеи. Кредиты с частичной компенсацией процентной ставки могут быть оформлены только в национальной валюте.

Получается, что итоговая ставка практически не отличается от долларовой, учитывая то, что доходы многих украинцев номинированы в долларах США. «В этом году доля кредитов с компенсацией ГИУ уменьшилась, – говорит Татьяна Магурчак, финансовый аналитик «Простобанк Консалтинг».

– Это связано с тем, что в течение года наблюдалось значительное подорожание займов, выдаваемых в рамках программы ГИУ. Учитывая сложность их получения, выгоднее было брать кредит в долларах на общих основаниях».Минимальная сумма кредита по программе Государственного ипотечного учреждения составляет 75 тыс. грн, а максимальная – 1 млн. грн.

Ну а жители сел и небольших городов могут рассчитывать на кредит в размере 200 тыс. грн. Но главный сдерживающий фактор в развитии программ ГИУ – не ограничения по суммам кредита, а строгий подход к оценке платежеспособности заемщика.

Если в случае обычного кредита на общих основаниях банк еще может закрыть глаза на не совсем официальное происхождение части доходов заемщика, то при оформлении займов по программе ГИУ финансисты будут строго соблюдать все формальности и учитывать только «белую» зарплату, которой может похвастаться далеко не каждый.

Молодежные кредиты

Какой бы заманчивой ни казалась частичная компенсация процентной ставки по программе ГИУ, единственное ее преимущество – возможность оформить ипотеку в гривне по ставкам, приближающимся к долларовым. То есть семьи со скромным достатком воспользоваться программой все равно не смогут.

Чтобы помочь молодым семьям и начинающим специалистам в возрасте до 35 лет обзавестись жильем, был создан Государственный фонд содействия молодежному строительству.

Главное преимущество программы Фонда в том, что ипотека оформляется всего под 3% годовых, а если в семье есть ребенок, то семья вовсе освобождается от процентных выплат, погашая лишь основной долг.

Внимание! Семьи, в которых есть трое и больше детей, при поддержке Фонда могут погашать лишь половину суммы кредита.

Но есть и определенные ограничения. При поддержке Фонда можно взять в кредит далеко не любую сумму. Максимальный размер займа определяется исходя из нормативной жилплощади на одного члена семьи.
На сегодняшний день норма составляет 21 м2 общей площади и дополнительно 20 м2 на семью.

Несложно подсчитать, что семья из двух человек может получить льготный кредит на покупку квартиры или дома площадью не более 62 м2. Если приобретаемое жилье будет больше этой нормы, то на излишек площади придется оформлять кредит на общих основаниях.
Еще один важный нюанс – компенсация процентной ставки предоставляется только на пять лет.

По прошествии этого времени придется погашать долг на общих основаниях. Впрочем, это вполне объяснимо, ведь льготная ипотека предоставляется молодым специалистам, доходы которых в течение этого времени могут значительно увеличиться в результате карьерного роста или повышения профессионального уровня.

Зато льготные кредиты Фонд выдает по схеме традиционной ипотеки – сроком до 30 лет. А вот оценку платежеспособности заемщика производит банк на общих основаниях.

Внимание! Если у заемщика возникает просроченная задолженность по кредиту, возмещение прекращается без возможности возобновления.

Как получить льготный кредит?

Для того чтобы получить компенсацию, необходимо зарегистрироваться в региональном управлении Фонда по месту проживания и предоставить необходимый перечень документов. Впрочем, сложность не в этом. Кандидаты на льготный кредит должны стать в очередь.

На момент написания материала в такой очереди только по Киеву насчитывалось 1279 претендентов на льготный кредит, из которых некоторые оформили заявку еще в 2001 году. Всего же на Украине зарегистрировано более 20 тыс. заявок на получение льготной ипотеки.

Правда, в селах и небольших городах, где количество заявок не столь велико, как в столице и городах-миллионниках, очередь значительно меньше, а значит, процент выданных займов выше. При этом за пять лет деятельности Фонда владельцами квартир стали 26 тысяч молодых семей.

грн, – говорит Сергей Глушко, пресс-секретарь Фонда. – Естественно, хвастаться какими-либо ошеломляющими успехами на ниве кредитования молодежи в таких условиях не приходится».

Льготы не для всех

Оба вышеназванных инструмента удешевления ипотеки работают по схожей схеме – компенсируют банковскую ставку по кредиту для определенных заемщиков или же выдают ссуды самостоятельно. В целом независимые специалисты считают, что получить скидку как по программе ГИУ, так и в рамках Фонда содействия молодежному строительству очень проблематично.

«Сегодня получить льготный ипотечный кредит через Фонд содействия молодежному жилищному строительству очень сложно, – говорит Татьяна Магурчак. – Причина в том, что льготные долгосрочные кредиты предоставляются многодетным молодым семьям, молодым ученым и спортсменам, сиротам и социально незащищенным молодым семьям, – то есть далеко не каждому.

Для получения кредита в ГИУ также необходимо отвечать обширному перечню требований». Еще один недостаток программ льготной ипотеки – бумажная волокита и задержки с принятием решения. Если вопрос о предоставлении кредита в коммерческом банке решается приблизительно за неделю, то ждать решения по компенсациям в рамках программ ГИУ можно несколько месяцев.

Отчасти это связано с тем, что выдача каждого льготного кредита согласовывается банком с экспертами ГИУ. Кроме того, текущий дефицит банковских ресурсов вызывает недоразумения между банками и Государственным ипотечным учреждением. Сегодня банки практически не заинтересованы в выдаче ипотечных кредитов, а соответственно, и в сотрудничестве с ГИУ.

Но главный фактор, который делает такую ипотеку недоступной для большинства заемщиков, высокий первоначальный взнос, который составляет 25% стоимости покупки. Именно столько придется внести самому, и лишь на 75% стоимости жилья оформляется кредит.

Что касается Государственного фонда содействия молодежному строительству, здесь основной сдерживающий фактор – недостаточное финансирование. По словам пресс-службы Фонда, в 2008 году льготами для получения льготных ипотечных кредитов смогли воспользоваться всего 264 молодые семьи из более 20 тыс. желающих.

Частичную компенсацию ставок кредитов коммерческих банков получили 429 молодых семей. Цифра ничтожно малая по сравнению с количеством украинцев, нуждающихся в жилье. Но даже если запастись терпением, можно очень долго ждать своей очереди.

Дело в том, что шансы получить кредит через Фонд увеличиваются у молодых спортсменов, имеющих высокие достижения в соревнованиях, инвалидов первой группы, родителей троих и более детей, молодых ученых или тех, кто стоит в очереди свыше пяти лет. Такие лица имеют преимущества перед другими гражданами и автоматически перемещаются в начало очереди.

В итоге

Стоит ли надеяться на льготный кредит или ориентироваться только на свои силы? Главные критерии – уровень ваших доходов, наличие свободного времени и желание бегать по инстанциям, собирая необходимые справки и документы.

Стоит побороться за льготные условия, если есть обстоятельства, которые могут поспособствовать положительному решению вопроса, например, спортивные или научные достижения, категория инвалидности и т. п.

Но даже в этом случае надеяться на льготные программы как на единственный способ решить жилищный вопрос не стоит, особенно если вы уже подобрали дом или квартиру и договорились о предстоящей сделке. Решение государственных инстанций может затянуться, а жилье в это время будет продано кому-то другому.

«В ближайшие полгода–год улучшений в работе программ льготного кредитования не предвидится, поскольку кредиты остаются достаточно дорогими, – считает Татьяна Магурчак.

– Что касается займов Фонда содействия молодежному жилищному строительству, то с 2009 года будут еще более усложненные требования к заемщикам, что очень уменьшит круг лиц, способных претендовать на льготный кредит. Ограниченные объемы кредитования и высокие требования к заемщикам по программе ГИУ тоже не будут способствовать увеличению доли льготных кредитов на рынке ипотечного кредитования».

Но забывать о наличии льготных программ не нужно. Стать в очередь на получение льготного кредита в Фонде содействия молодежному строительству совсем несложно, равно как и подать соответствующую заявку в ГИУ.

Документы

Для получения долгосрочного льготного кредита на покупку жилья при поддержке Фонда содействия молодежному строительству нужно предоставить следующие документы:• Заявление о выдаче кредита.

• Справка о пребывании на квартирном учете или другой документ, свидетельствующий о необходимости улучшения жилищных условий.• Справка о составе семьи.• Копия свидетельства о браке, паспортные данные.• Копия свидетельства о рождении ребенка (детей).

• Документы, необходимые для определения платежеспособности (справка с места работы взрослых членов семьи, в случае необходимости – договор  поручительства).• Отчет о независимой оценке объекта купли-продажи.

• Документы, подтверждающие право на преимущество в получении кредита перед другими кандидатами.• Копия справки о присвоении идентификационного кода.

Ограничение № 1
Не все банки сотрудничают с Государственным ипотечным учреждением. Потенциальному заемщику лучше заранее изучить список финансовых организаций, доступный на официальном сайте ГИУ, и выбрать банк.

Ограничение № 2Льготный кредит нельзя оформить на строящееся

жилье. Приобретаемый дом или квартира должны быть полностью готовы и сданы в эксплуатацию.

На заметку
Более подробную информацию о государственных программах льготного кредитования можно получить по телефонам и на официальных сайтах соответствующих ведомств:Государственное ипотечное учреждение –

8 (044) 483-44-71 (http://www.ipoteka.gov.ua)

Государственный фонд содействия молодежному строительству –

8 (044) 270-64-55 (http://www.molod-kredit.gov.ua)

Информация в материале – по состоянию на 2010 год.

Источник: http://www.muratordom.com.ua/pravo-i-finansy/finansy/kto-mozhet-rasschityvat-na-lgotnyi-kredit,120_23280.html

Условия получения ипотеки под 6% годовых при рождении второго и третьего ребенка

С января 2018 года вступают в силу изменения, предусматривающие предоставление кредитов на покупку жилья по сниженной ставке в 6% годовых. Основным условием получения данной льготы является рождение второго или третьего ребенка в период действия субсидии: с 2018-2022 гг.

Начиная с января 2018 года, начинает свое действие льготная ипотека для семей с детьми. Основным документом, устанавливающим правила, порядок и сроки предоставления субсидии, является Постановлением Правительства РФ от 30.12.

2017 N 1711 “Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу “Агентство ипотечного жилищного кредитования” на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей”.

Дата вступления в силу

Точная дата вступления в силу Постановления № 1711 – 17 января 2018 года.

Напомним, что причиной принятия указанного документа явилось поручение Президента РФ Владимира Владимировича Путина, сделанное на координационном совете в ноябре 2017 года.

Рассмотрим вкратце основные условия, порядок и особенности получения президентской ипотеки.

Что собой представляет новая программа по снижению ипотечных процентов

Сутью новой программы субсидирования ипотеки является снижение ставки по кредитам на приобретение жилья семьям, в которых в период с 2018-2022 гг. родился второй или третий ребенок. Для таких семей в период действия программы будет снижена процентная ставка по жилищному кредиту до 6%. Более высокий процент будет компенсирован кредитным учреждениям государством.

Кто имеет право на снижение ставки по ипотеке

Право на получение жилищного кредита с господдержкой, а также на рефинансирование ранее взятого кредита имеют семьи, в которых в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 родится второй и (или) третий ребенок.

Учитывая изложенное, воспользоваться указанной льготой не смогут семьи, в которых второй или третий ребенок был рожден до 31 декабря 2017 года и после 31 декабря 2022 года включительно.

Примечание: возможно сроки действия субсидии будут продлены, но на данный момент информации об этом нет.

Условия получения субсидии

Льготная ипотека для многодетных семей предоставляется только при соблюдении ряда условий, к которым законодательство относит следующие:

• Рождение второго (третьего ребенка) в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года включительно.

Если ребенок был рожден за пределами указанного временного периода в льготе семье откажут.

• Покупка квартиры на первичном рынке.

Заем под 6% годовых смогут получить только те семьи, которые решили приобрести новостройку. По жилью, приобретенному на вторичном рынке, субсидия предоставляться не будет.

• Оплата не менее 20% стоимости жилья из собственных средств.

Предоставление субсидии в виде снижения процентной ставки по ипотеке возможно только в случае, если заемщик оплатит не менее 20% от стоимости жилья. При этом законодатель отдельно указал на возможность использования при оплате средств материнского капитала, работодателя и иных субсидий, полученных из федерального, регионального или местного бюджетов.

• Стоимость недвижимости не более установленного лимита.

Льготные ипотечные кредиты для семей с детьми будут предоставляться только при условии, что стоимость жилья для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области не будет превышать 8 млн руб. Для остальных регионов стоимость новостройки не должна превышать 3 млн руб.

Примечание: эксперты предполагают возможность повышения лимита стоимости жилья до 10 млн руб. для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и их областей.

• Заключение договора страхования.

Одним из условий получения преференции по снижению процентной ставки по жилищному займу является оформление договоров личного страхования и страхования объекта недвижимости (после оформления права собственности на квартиру).

Воспользоваться преференцией могут только граждане РФ. Гражданам других государств в предоставлении субсидии будет отказано.

• Уплата ежемесячных платежей равными суммами.

Льготная ипотека семьям с 2 и более детьми будет предоставлена только при условии погашения кредита или займа равными ежемесячными (аннуитетными) платежами в течение всего срока кредитования (кроме первого и последнего месяцев).

• Оформление кредита в кредитной организации, участвующей в данной программе.

Оформление льготной ставки по ипотеке будет возможно только в тех банках, которые подадут заявку на участие в программе в срок не позднее 30 дней с даты вступления в силу Постановления № 1711. Напомним, что срок вступления в силу указанного документа – 17 января 2018 года.

Процентная ставка по льготной программе

Ставка по ипотеке в рамках программы ее субсидирования составит 6%. Компенсацию банкам за недополученную выгоду будет производить государство.

Особенности получения льготы в рамках программы субсидирования ипотеки

• Приобретение квартиры не только по договорам долевого участия (для строящегося жилья), но и в рамках договора купли-продажи (при приобретении готовой новостройки).

Таким образом, получить право на сниженный процент по ипотеке могут семьи, купившие жилье как на этапе строительства, так и уже после сдачи дома.

Принципиальных отличий получения преференции при оформлении ДДУ или договора купли-продажи нет.

• Рефинансирование ранее взятой ипотеки.

Возможность снижения ставки по ипотеке предусмотрена не только для тех кредитов, которые будут взяты после 2018 года, но и оформленных ранее. В случае если займ был взят на покупку недвижимости до начала действия программы, у граждан будет возможность рефинансировать ипотеку по новым условиям.

• Продление срока действия субсидии при рождении третьего ребенка.

Даже если семья воспользовалась льготой при рождении второго ребенка и платила кредит по ставке 6% в течение 3 лет, она сможет продлить действие льготы еще на пять лет, если родит третьего ребенка до окончания срока действия программы.

Срок действия преференции

• 3 года при рождении второго ребенка в период с 2018-2022 гг.
• 5 лет при рождении третьего в указанный период.

Пример расчета срока действия льготы

В семье в 2018 году рождается второй ребенок. 3 года с даты рождения малыша семья вправе платить ипотеку по ставке 6% годовых. В 2020 году рождается третий ребенок. Несмотря на то что действие льготы прошло (3 года с даты рождения второго ребенка), семья может еще пять лет (с даты рождения третьего ребенка) применять льготную ставку.

Как получить субсидию

В настоящий момент конкретные правила выдачи льготной ипотеки семьям с детьми в 2018 году не установлены. Предположительно, порядок предоставления льготы будет выглядеть следующим образом:

Для семей, уже взявших ипотеку до 2018 года или родивших ребенка в период действия программы:

1. Получение ипотеки на общих условиях.
2. Рождение ребенка в период с 2018-2022 гг.
3. Обращение в банк с необходимыми документами.
4. Рефинансирование ранее взятого кредита.
5. Компенсация государством недополученного кредитной организацией дохода.

Для семей, решивших оформить заем по льготной ставке уже после рождения ребенка в 2018-2022 гг.:

1. Рождение ребенка в период с 2018-2022 гг.
2. Предоставление в банк необходимых для получения кредита документов.
3. Получение кредита на льготных условиях.
4. Компенсация государством недополученного кредитной организацией дохода.

Куда обращаться за получением субсидии

Для снижения ставки по кредиту необходимо будет обратиться в один из банков, участвующих в программе. На настоящий момент перечень кредитных учреждений, участвующих в программе, не определен.

Какие документы необходимо представить в банк

Основным документом, подтверждающим право на данную преференцию, является свидетельство о рождении ребенка, оформленное после 31 декабря 2017 года. Конкретный список иных, обязательных для получения льготы документов, будет определяться каждым банком самостоятельно.

Можно ли оплатить часть ипотеки средствами материнского капитала

При оплате стоимости жилья (не менее 20%) семья может воспользоваться средствами материнского капитала, работодателя и иных дотаций, предоставленных ей из федерального, регионального и местного бюджетов.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Задайте свой вопрос по теме статьи

Источник: https://yakapitalist.ru/finansy/lgotnaya-ipoteka/

Где взять кредит на покупку жилья молодой семье?

Чаще всего нуждаются в улучшении жилищных условий молодые люди, только вступившие в брак, планирующие детей или уже имеющие ребенка. Для таких семей некоторые банки выдают целевые кредиты на покупку жилья. Об этом виде кредитования мы расскажем вам подробнее.

Встретились два человека, полюбили друг друга и решили создать семью – ячейку общества. Одним из важных условий для счастья молодых является уютное семейное гнездышко. Далеко не все молодые люди имеют возможность самостоятельно приобрести жилье.

Вдвоем с этой задачей справиться гораздо проще. Некоторые банки дают кредит на специальных условиях для молодых семей на приобретение жилья.

Условия выдачи ↑

Кредит для молодых семей на приобретение жилья является разновидностью ипотечного кредитования.

Технология его получения мало чем отличается от получения обычных жилищных кредитов.

Главным отличительным признаком является определение целевой аудитории кредитования.

Каждый банк устанавливает свои критерии к понятию «молодая семья». В основном это люди, находящиеся в браке, где оба или один из супругов моложе 30-35 лет. В семье нет детей или уже есть ребенок.

Так называемые «гражданские браки», для получения такого кредита не подходят, так как юридически они не являются семьей.

Кредит может получить и неполная семья при наличии одного или нескольких детей.

Также есть государственная программа помощи молодым семьям. Субсидия дается на сумму 30-35% от стоимости жилья, что также значительно облегчит кредитное бремя.

На эту сумму выдается жилищный сертификат для молодой семьи, который она может использовать в оплату первоначального взноса за жилье.

Молодая семья, где появился второй или третий ребенок может воспользоваться Материнским капиталом, чтобы увеличить жилую площадь. Многие банки также принимают его в качестве первого взноса или оплаты за кредит.

Какие банки выдают кредит? ↑

Из крупных российских банков, программы на покупку жилья молодой семье выдаются только в Сбербанке и в Россельхозбанке.

Здесь существуют специальные льготные условия для данной категории граждан.

На официальном сайте информацию о них найти довольно сложно, но если задать в поиске по сайту: «Молодая семья», то выходит страница с данной акцией.

Но это не значит, что молодая семья может взять кредит только в этих банках.

Условия на рынке кредитования позволяют подобрать кредитную программу на общих основаниях, но с довольно привлекательными ставками.

Сравним условия по акциям «Молодая семья» и обычным кредитам:

Сбербанк

Предлагает выдачу кредита молодой семье и без справок о доходах и трудовой занятости.

Можно привлекать в качестве созаемщиков – супругов и близких родственников. Существует кредитная программа с привлечением материнского капитала.

Россельхозбанк

Преимуществами кредитования в этом банке являются: большая сумма кредита и низкий первоначальный взнос на вторичное жилье. Предусматривается привлечение до 3-х созаемщиков.

Молодая семья может быть неполной. Один родитель должен быть не старше 35 лет. Можно использовать документы на материнский капитал.

Как оформить? ↑

Чтобы получить такой кредит необходимо подать заявку. Сейчас это можно сделать онлайн на сайте банка.

Отправив введенные данные на рассмотрение в банк, клиент ждет, когда с ним свяжется менеджер и пригласит в офис для оформления.

Сначала предоставляются основные документы и только после окончательного принятия положительного решения, клиент начинает собирать документы на приобретение жилья.

Решение по заявке действительно в течение 30 – 45 дней. Рассмотрение кредита бесплатное. Если клиент передумал брать кредит, то он не несет никаких штрафных санкций.

Кредит на покупку жилья молодой семье в 2018 году ↑

Кредиты на покупку жилья по программам «Молодая семья» отличаются более выгодными условиями по сравнению с другими кредитными продуктами банка.

При оформлении могут привлекаться дополнительные средства за счет жилищных сертификатов и материнского капитала.

Обычно они идут в уплату первоначального взноса, что позволяет без проволочек въехать в приобретаемую недвижимость и пользоваться ею.

Кредит может выдаваться под залог приобретаемого или имеющегося в наличии объекта недвижимости.

До оформления в залог необходимо предоставить поручительство физических лиц. Лица, уже являющиеся созаемщиками по кредиту, поручителями выступать не могут.

Требования к заемщикам ↑

По программам кредитования молодой семьи банки предъявляют более жесткие требования к заемщикам:

1. Кредит выдается гражданам России, зарегистрированным: по месту выдачи кредита; по месту нахождения объекта недвижимости; по месту нахождения организации-работодателя заемщика.
2. Кредит выдается полной семье, состоящей из 2 человек, находящихся в официальном браке.

   Также семья может быть неполной, тогда подразумевается наличие детей.

3. Возраст обоих или одного из родителей должен быть не более 35 лет.
4. Семья должна иметь официально подтверждаемый доход, позволяющий выплатить взятый кредит на установленных условиях.

   Если дохода членов семьи недостаточно, привлекаются созаемщики – родители, близкие родственники, которые имеют достаточный официальный доход.

Список документов ↑

Документальный перечень соответствует списку документов на ипотечный кредит и включает в себя:

• анкету – заявление на получение кредита;
• действующий паспорт гражданина России с отметкой о регистрации.

  В течение месяца после смены фамилии при замужестве паспорт подлежит замене;

• если не предоставляется подтверждение дохода, то еще один документ из списка, удостоверяющий личность (водительское удостоверение, военный паспорт, загранпаспорт, СНИЛС и другие)
• свидетельство о браке (для неполной семьи – не предоставляется);
• свидетельства о рождении всех детей;
• в случае предоставления созаемщиков – необходим документ, подтверждающий родство;

• документ подтверждающий официальный доход (форма 2 – НДФЛ, скачать бланк которой, можно по ссылке, справка по образцу гос. учреждения) и трудовую деятельность (копия или выписка из трудовой книжки или справка из организации);

• документы по объекту залога (зависит от типа недвижимости – новостройка или вторичный рынок).

Если участвует материнский капитал, то дополнительно предоставляются:

• государственный сертификат на материнский капитал;
• справка из Пенсионного фонда о сумме остатка материнского капитала.

Сумма кредита ↑

Максимальная сумма кредита не может превышать 80-90% рыночной стоимости приобретаемого жилья.

Каждый банк устанавливает свой ценз минимальной и максимальной суммы.

Процентные ставки ↑

Процентные ставки достаточно комфортные и составляют от 12 до 15% в зависимости от банка.

Процент может изменяться в большую сторону, если заемщик не оформляет страховку, не является постоянным клиентом банка или не предоставляет какие-либо документы.

На какой срок банк выдает кредит?

Сроки кредитов для молодой семьи относительно длинные и достигают 30 лет.

Как выплачивать займ? ↑

В зависимости от банка порядок погашения может меняться. Аннуитетные (равные) или дифференцированные (от большей к меньшей сумме) платежи.

Необходимо уточнить о наличии и процедуре досрочного погашения, а также о возможной взимаемой плате.

Сам процесс погашения в настоящее время максимально упрощен.

Это можно сделать:

• через интернет-банкинг в личном кабинете;
• через банкоматы и терминалы банка;
• через банковские переводы;
• списанием со счета в банке;
• перечислением из бухгалтерии работодателя (по согласованию);
• через мобильные приложения;
• через платежные терминалы других систем;
• через кассу банка.

Преимущества и недостатки ↑

Преимуществом кредита по программе «Молодая семья» можно назвать более лояльные условия кредитования, возможность использовать дополнительное привлечение средств за счет жилищных сертификатов и материнского капитала.

Недостатков, как таковых, не имеется, если сравнивать со стандартным ипотечным кредитованием. При равных условиях, «Молодая семья» имеет более выгодные позиции.

Если вы молодые люди до 35 лет, у вас есть или скоро будут дети, то вы можете улучшить условия жизни за счет заемных средств банка. Не пренебрегайте возможностью создать свой уютный дом.

Источник: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/kredit-na-pokupku-zhilja-molodoj-seme.html